全域數(shù)據(jù)“觀”（2023）

來(lái)源：阿里云時(shí)間：2023-07-31 15:39:31 作者：

　　從2003年銀行的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)初建開始到今天整整20年過(guò)去了，相比其他行業(yè)，金融行業(yè)是真正完整地經(jīng)歷了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)和大數(shù)據(jù)建設(shè)的兩個(gè)十年周期；同時(shí)經(jīng)歷了從MPP技術(shù)到Hadoop大數(shù)據(jù)開源技術(shù)，再到存儲(chǔ)計(jì)算分離的云原生數(shù)據(jù)處理技術(shù)；再到AI數(shù)據(jù)智能化的時(shí)代；從持續(xù)了20年的數(shù)據(jù)治理到今天全域數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的數(shù)據(jù)中臺(tái)化架構(gòu)，關(guān)于金融行業(yè)的數(shù)據(jù)計(jì)算分析和智能化運(yùn)營(yíng)的探索從來(lái)沒有停止過(guò)。

　　但是如何在原有的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和平臺(tái)技術(shù)積累上完成全局視角的數(shù)據(jù)能力提升和技術(shù)體系的迭代，這是今天金融行業(yè)共同關(guān)注的話題，也是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入數(shù)字化智能時(shí)代的重要標(biāo)志。

　　阿里云接觸了近千家金融機(jī)構(gòu)，了解實(shí)際業(yè)務(wù)需求和現(xiàn)狀，同時(shí)也服務(wù)了眾多不同類型的金融行業(yè)客戶建設(shè)數(shù)據(jù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)治理。阿里云發(fā)布的“金融行業(yè)全域數(shù)據(jù)觀”，包括數(shù)據(jù)戰(zhàn)略藍(lán)圖、3+1數(shù)據(jù)體系、6大核心能力的數(shù)據(jù)能力體系框架。這是金融科技領(lǐng)域首次完整論述從底層數(shù)據(jù)計(jì)算到數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的建設(shè)方法和路徑，它將支持金融機(jī)構(gòu)的整體數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。

　　同時(shí)全文解析了從底層數(shù)據(jù)計(jì)算到數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的完整建設(shè)方法和路徑，分析了當(dāng)前數(shù)據(jù)平臺(tái)如何從分而治之的建設(shè)模式和技術(shù)體系逐步演進(jìn)到全局的數(shù)據(jù)智能化中臺(tái)。關(guān)于數(shù)據(jù)領(lǐng)域研究，不僅僅是技術(shù)命題，報(bào)告也討論了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)模式以及數(shù)據(jù)人才建設(shè)體系這些當(dāng)前重要話題。

　　金融行業(yè)數(shù)據(jù)領(lǐng)域面臨的困擾

　　數(shù)字化程度的一個(gè)重要標(biāo)志是“數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)的關(guān)系”是否能從“跟隨”（事后分析），到“伴隨”（實(shí)時(shí)分析），再到“引領(lǐng)”（智能服務(wù)）。經(jīng)過(guò)20年的數(shù)據(jù)建設(shè)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用有了顯著提高，但機(jī)構(gòu)之間的差異正在日益擴(kuò)大，不同技術(shù)體系構(gòu)建的數(shù)據(jù)平臺(tái)分而治之，“數(shù)據(jù)底數(shù)摸不清、數(shù)據(jù)質(zhì)量差、數(shù)據(jù)不好找、數(shù)據(jù)用不好、查詢響應(yīng)慢”等問(wèn)題依然比較突出。

　　一是數(shù)據(jù)平臺(tái)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。從2017年到2021年，全國(guó)數(shù)據(jù)生產(chǎn)量增長(zhǎng)了3倍多，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)、觸點(diǎn)數(shù)據(jù)、過(guò)程數(shù)據(jù)、IOT數(shù)據(jù)、音視頻數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)價(jià)值不斷被深入挖掘，未來(lái)業(yè)務(wù)對(duì)數(shù)據(jù)規(guī)模、數(shù)據(jù)時(shí)效、數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)應(yīng)用需求會(huì)進(jìn)一步放大?，F(xiàn)有的數(shù)據(jù)架構(gòu)迭代滯后，面臨“掉隊(duì)”的情況。

　　二是數(shù)據(jù)管理普遍存在“數(shù)據(jù)有標(biāo)準(zhǔn)、沒有落地”“指標(biāo)同義不同名、同名不同義”“數(shù)據(jù)處理與元數(shù)據(jù)兩張皮”等現(xiàn)象。以監(jiān)管報(bào)送為例，每年超千萬(wàn)罰單均與數(shù)據(jù)質(zhì)量相關(guān)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量已成為亟待解決的問(wèn)題。

　　三是數(shù)據(jù)資產(chǎn)“缺盤點(diǎn)”。金融機(jī)構(gòu)大都面臨著“指標(biāo)多、資產(chǎn)少”的困境：報(bào)表很多，但能夠服務(wù)業(yè)務(wù)且可復(fù)制、可重用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)卻很少。

　　四是數(shù)據(jù)服務(wù)效率低。目前大量金融機(jī)構(gòu)“用數(shù)取數(shù)”還是傳統(tǒng)模式，從需求到拿到數(shù)據(jù)需要數(shù)月時(shí)間，“響應(yīng)慢”是用數(shù)部門普遍面臨的痛點(diǎn)。

　　金融數(shù)據(jù)發(fā)展瓶頸的破題之術(shù)

　　在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，未來(lái)的金融機(jī)構(gòu)都是“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型”企業(yè)。金融服務(wù)日趨多元化、個(gè)性化、精細(xì)化，數(shù)據(jù)價(jià)值也從原來(lái)的“結(jié)果記錄”發(fā)展為起到“實(shí)時(shí)精準(zhǔn)制導(dǎo)”的作用。報(bào)告認(rèn)為，數(shù)據(jù)能力像“水”，數(shù)據(jù)體系就像盛水的“木桶”。為了提升金融機(jī)構(gòu)的整體數(shù)據(jù)能力，需要從頂層設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)價(jià)值、數(shù)據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)智算力、數(shù)字人才六個(gè)維度提出“企業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)參考模型”。

　　首先，數(shù)據(jù)體系的建設(shè)需要從原來(lái)單點(diǎn)需求功能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變?yōu)樽皂斚蛳碌目傮w規(guī)劃設(shè)計(jì)，審視構(gòu)建滿足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的數(shù)據(jù)能力，將“數(shù)據(jù)+業(yè)務(wù)+技術(shù)+組織”融為一體，彼此聯(lián)動(dòng)，系統(tǒng)化建設(shè)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)體系，全面提升數(shù)據(jù)能力。

　　其次，在業(yè)務(wù)目標(biāo)上，讓數(shù)據(jù)回歸解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)的本源，將“以人為驅(qū)動(dòng)”的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出來(lái)，形成“以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)”的業(yè)務(wù)動(dòng)作；在數(shù)據(jù)服務(wù)上，通過(guò)一站式數(shù)據(jù)門戶，轉(zhuǎn)變用數(shù)習(xí)慣，從按需申請(qǐng)轉(zhuǎn)換到交互式自助模式，讓數(shù)據(jù)使用更貼近業(yè)務(wù)；在數(shù)據(jù)質(zhì)量上，要更加重視數(shù)據(jù)生產(chǎn)源頭的治理，將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)有效嵌入從數(shù)據(jù)生產(chǎn)到數(shù)據(jù)消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)，打造全鏈路治理能力；在平臺(tái)算力上，面對(duì)爆發(fā)式增長(zhǎng)的海量近實(shí)時(shí)化數(shù)據(jù)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中敏捷的智能決策需求，金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu)迫切需要向云原生化和多算力融合能力升級(jí)。

　　最后，要加強(qiáng)數(shù)字化人才體系建設(shè)，數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)成為企業(yè)數(shù)據(jù)領(lǐng)域洞察業(yè)務(wù)需求、沉淀數(shù)據(jù)產(chǎn)品、提升服務(wù)供給能力的“破局者”。

　　金融數(shù)據(jù)能力建設(shè)的核心觀點(diǎn)

　　數(shù)據(jù)戰(zhàn)略就是企業(yè)戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)是一面“鏡子”，如何把數(shù)據(jù)的價(jià)值從“后視鏡”（做歷史分析），轉(zhuǎn)變?yōu)椤巴h(yuǎn)鏡”（看方向）、“放大鏡”（精細(xì)化操作）、“顯微鏡”（發(fā)現(xiàn)問(wèn)題真相），關(guān)鍵是看企業(yè)的數(shù)據(jù)體系的完整度（木桶的短板）和數(shù)據(jù)能力的應(yīng)用程度（水位的高低）。

　　站在全局視角，報(bào)告提出了全域數(shù)據(jù)觀的“一張藍(lán)圖、3+1數(shù)據(jù)體系、6大核心能力”的數(shù)據(jù)能力體系框架。

　　一張藍(lán)圖：通過(guò)自頂向下的設(shè)計(jì)方法，統(tǒng)一規(guī)劃和設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值，推動(dòng)企業(yè)整體數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，從而系統(tǒng)化解決原有數(shù)據(jù)體系分散建設(shè)的問(wèn)題。

　　三個(gè)驅(qū)動(dòng)：采用存算分離、多引擎算力融合架構(gòu)的算力驅(qū)動(dòng)，打造企業(yè)級(jí)數(shù)字基建；構(gòu)建以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的“采建管用”的全域數(shù)據(jù)體系和“盤評(píng)治享”的全鏈路治理體系，沉淀企業(yè)高價(jià)值數(shù)字資產(chǎn)；運(yùn)用“人貨場(chǎng)”數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系的價(jià)值驅(qū)動(dòng)，助力數(shù)業(yè)融合的數(shù)字應(yīng)用。

　　一套機(jī)制：構(gòu)建包含工作目標(biāo)管理、組織架構(gòu)支撐及數(shù)字人才體系等內(nèi)容的一系列運(yùn)營(yíng)保障機(jī)制。

　　六項(xiàng)能力：通過(guò)“3+1”（3個(gè)驅(qū)動(dòng)+1套機(jī)制）數(shù)據(jù)體系的建設(shè)，幫助金融機(jī)構(gòu)在增效率、降成本、提質(zhì)量、敏創(chuàng)新、強(qiáng)團(tuán)隊(duì)、建生態(tài)六項(xiàng)核心能力上得以提升。

　　具體內(nèi)容如下：