以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作。2021年4月6日，習(xí)近平總書記對打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作作出重要指示時強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化法治思維，加強(qiáng)法律制度建設(shè)，堅(jiān)決遏制此類犯罪多發(fā)高發(fā)態(tài)勢。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的及時制定頒布實(shí)施，是貫徹習(xí)近平總書記重要指示批示精神和黨中央、國務(wù)院決策部署的針對性舉措，是建設(shè)完善反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律制度體系的標(biāo)志性成果，在我國打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中具有里程碑意義。

　　近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已成為發(fā)案最多、上升最快、人民群眾反映最為強(qiáng)烈的犯罪類型，呈現(xiàn)出“產(chǎn)業(yè)化分布、集團(tuán)化運(yùn)作、精細(xì)化分工、跨境式布局”的特點(diǎn)，嚴(yán)重危害人民切身利益、影響社會和諧穩(wěn)定。在國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議組織指揮下，工業(yè)和信息化部堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，與各地區(qū)、各部門密切協(xié)同配合，有效遏制了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪快速上升的勢頭。打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一項(xiàng)長期、復(fù)雜的工作，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的頒布實(shí)施為做好常態(tài)化反詐工作提供了全面有力的法律保障。工業(yè)和信息化部將堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，按照法律賦予的職責(zé)任務(wù)，組織全行業(yè)履職盡責(zé)、攻堅(jiān)克難，全面構(gòu)建源頭治理和綜合治理兼顧、以技管網(wǎng)和群防群治并重、常態(tài)治理和專項(xiàng)攻堅(jiān)結(jié)合的行業(yè)反詐工作新格局。

　　一、堅(jiān)持依法治理，保持反詐高壓態(tài)勢

　　信息通信行業(yè)要帶頭尊法學(xué)法守法用法，持續(xù)加大防范治理力度，全面擠壓犯罪空間。

　　一是堅(jiān)決落實(shí)法律責(zé)任。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法首次從法律層面明確了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的定義，提出了反詐工作的目標(biāo)、原則、機(jī)制和要求。全行業(yè)要嚴(yán)格按照法律規(guī)定，深刻把握法律原則，堅(jiān)持落實(shí)法律責(zé)任，有效提升監(jiān)測、預(yù)警、防范和處置等能力，堅(jiān)定不移推動反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作走實(shí)走深。

　　二是狠抓防范治理落地。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法專章規(guī)定了電信、互聯(lián)網(wǎng)兩大領(lǐng)域防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的任務(wù)要求，明確列舉了相關(guān)法律責(zé)任。全行業(yè)要堅(jiān)決落實(shí)各項(xiàng)主體責(zé)任，加強(qiáng)制度建設(shè)、提升技防能力、培養(yǎng)專業(yè)隊(duì)伍。工業(yè)和信息化部也將進(jìn)一步加強(qiáng)組織調(diào)度和督導(dǎo)檢查，完善考核、追責(zé)機(jī)制，用足用好法律手段，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動依法及時追責(zé)處罰。

　　二、堅(jiān)持源頭治理，提升反詐工作質(zhì)效

　　信息通信行業(yè)源頭治理很大程度上關(guān)系到全國反詐工作的成效。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確要求加大行業(yè)源頭治理力度。

　　一是嚴(yán)格用戶實(shí)名制管理。本法明確了對電話用戶、物聯(lián)網(wǎng)卡用戶的真實(shí)身份信息登記制度和核驗(yàn)要求；對電話卡辦理數(shù)量作出規(guī)定；對物聯(lián)網(wǎng)卡管理提出明確要求，強(qiáng)調(diào)做好物聯(lián)網(wǎng)卡風(fēng)險評估和監(jiān)測預(yù)警，完善物聯(lián)網(wǎng)卡銷售和再銷售制度。全行業(yè)要持續(xù)推進(jìn)“斷卡”行動，嚴(yán)格規(guī)范電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、家庭寬帶、短信端口等重點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)名登記管理，建立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡入網(wǎng)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，組織開展移動通信轉(zhuǎn)售企業(yè)實(shí)名制專項(xiàng)行動；嚴(yán)格控制開卡數(shù)量和功能，完善電信企業(yè)開卡、驗(yàn)卡、封停和救助等辦法，開展“一證多卡”清理整治；健全完善物聯(lián)網(wǎng)卡安全分類管理制度，開展網(wǎng)上售卡治理，從嚴(yán)加強(qiáng)各類營銷渠道規(guī)范管理。

　　二是加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)治理。本法要求規(guī)范真實(shí)主叫號碼傳送和電信線路出租管理，對改號電話、虛假主叫、不規(guī)范主叫進(jìn)行識別攔截和溯源核查。全行業(yè)要依法對用于詐騙的國際電話和短信、短信端口、語音專線、互聯(lián)網(wǎng)專線、云服務(wù)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)開展清理整頓，規(guī)范真實(shí)主叫號碼傳送以及語音專線、中繼線等電信線路的出租管理，加強(qiáng)對改號電話的封堵攔截和溯源核查；進(jìn)一步規(guī)范境外號碼傳送，針對高風(fēng)險國際來話，構(gòu)建國際口、網(wǎng)間和網(wǎng)內(nèi)處置能力，進(jìn)一步提升涉詐號碼的發(fā)現(xiàn)分析、攔截處置和預(yù)警提醒等能力，有效應(yīng)對不斷出現(xiàn)的新型詐騙手法，持續(xù)壓降跨境詐騙高發(fā)態(tài)勢。

　　三是深化涉詐設(shè)備清理。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法列舉了4類非法用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的設(shè)備和軟件。全行業(yè)要深入開展“打貓行動”，針對“貓池”設(shè)備、GOIP設(shè)備等具有群呼群發(fā)隱匿功能的涉詐產(chǎn)品及其相關(guān)軟硬件，持續(xù)提升線索發(fā)現(xiàn)、追蹤溯源、快速處置和情報共享等能力，迭代完善“打貓”模型有效性，鞏固提升與各級公安機(jī)關(guān)協(xié)同聯(lián)動打擊力度。工業(yè)和信息化部也將進(jìn)一步優(yōu)化完善“打貓英雄榜”等激勵措施，切實(shí)強(qiáng)化監(jiān)督考核機(jī)制。

　　三、堅(jiān)持綜合治理，構(gòu)建閉環(huán)反詐體系

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙屬于可預(yù)防犯罪，既要加強(qiáng)事前風(fēng)險防范，又要強(qiáng)化事中監(jiān)測預(yù)警，還要做好事后打擊治理。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法提出了一系列預(yù)防治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪滋生和蔓延的任務(wù)要求。工業(yè)和信息化部將組織信息通信行業(yè)充分發(fā)揮管理、技術(shù)優(yōu)勢，構(gòu)建“事前—事中—事后”閉環(huán)防控治理體系，提升專業(yè)精準(zhǔn)水平。

　　一是健全安全評估制度。全行業(yè)要加強(qiáng)新業(yè)務(wù)涉詐風(fēng)險安全評估，建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)控機(jī)制和安全責(zé)任制度，按要求開展涉詐安全風(fēng)險評估。工業(yè)和信息化部將進(jìn)一步建立健全行業(yè)涉詐安全評估和許可報備制度，制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范；嚴(yán)格審查有關(guān)從業(yè)主體資格，定期對涉詐高風(fēng)險技術(shù)、應(yīng)用、業(yè)務(wù)、設(shè)備等進(jìn)行安全評估和督促整改。

　　二是強(qiáng)化涉詐預(yù)警提醒。按照“精準(zhǔn)防治”原則，工業(yè)和信息化部將進(jìn)一步擴(kuò)展“12381”涉詐預(yù)警勸阻系統(tǒng)功能，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，持續(xù)提升預(yù)警監(jiān)測發(fā)現(xiàn)能力，精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)潛在受害群眾并及時預(yù)警；組織全行業(yè)會同公安機(jī)關(guān)建立預(yù)警用戶保護(hù)機(jī)制，持續(xù)做好反詐號碼權(quán)威標(biāo)記工作，建立和推廣反詐名片，實(shí)現(xiàn)對國際來話和短信實(shí)時主動提醒，助力公安機(jī)關(guān)提升電話預(yù)警勸阻接聽率，提升群眾防范跨境詐騙意識。

　　三是完善“一證通查”服務(wù)。持續(xù)完善“一證通查”服務(wù)能力，為群眾提供更加便捷的查詢渠道，滿足用戶查詢個人名下電話卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號的需求，解除用戶不知情被辦卡、被申請互聯(lián)網(wǎng)賬號的“痼疾”，全力壓縮詐騙分子違法犯罪活動空間。

　　四是健全信用懲戒制度。工業(yè)和信息化部將積極依法配合公安部制定電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及關(guān)聯(lián)違法犯罪人員失信懲戒辦法，對列入嚴(yán)重失信主體名單的相關(guān)人員實(shí)施拒絕新開卡開戶和限制、暫停相關(guān)服務(wù)等懲戒措施；建立健全信用修復(fù)和救濟(jì)制度；完善行業(yè)內(nèi)部管理和責(zé)任倒查制度，制定監(jiān)督檢查和考核管理辦法，加大對違法違規(guī)企業(yè)、人員的處罰和追責(zé)問責(zé)力度。

　　四、堅(jiān)持聚焦難點(diǎn)，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域治理

　　傳統(tǒng)電信領(lǐng)域詐騙高發(fā)勢頭得到明顯遏制，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域詐騙成為主流，且手法層出不窮、防不勝防。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的一大亮點(diǎn)就是緊跟形勢挑戰(zhàn)、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)等新興領(lǐng)域的立法，規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域防范治理的工作職責(zé)和具體舉措。

　　一是規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域服務(wù)。明確了10余種須實(shí)名驗(yàn)證的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)實(shí)名管理，對異常賬號開展監(jiān)測處置和實(shí)名核驗(yàn)。工業(yè)和信息化部將抓緊部署開展互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域反詐專項(xiàng)行動，組織建立“責(zé)任明晰、統(tǒng)一調(diào)度、協(xié)同聯(lián)動、順暢高效”的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域反詐工作體系。全行業(yè)要依法落實(shí)真實(shí)身份信息認(rèn)證，對于使用手機(jī)號碼注冊互聯(lián)網(wǎng)賬號的，加強(qiáng)實(shí)名核驗(yàn)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)賬號實(shí)名實(shí)人實(shí)操；嚴(yán)格禁止使用物聯(lián)網(wǎng)卡注冊互聯(lián)網(wǎng)賬號；建立互聯(lián)網(wǎng)賬號監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，對涉詐互聯(lián)網(wǎng)賬號及時采取重新核驗(yàn)、限制功能和暫停服務(wù)等處置措施；完善涉詐風(fēng)險控制和安全管理機(jī)制，加快企業(yè)平臺與行業(yè)反詐大平臺系統(tǒng)對接和協(xié)同聯(lián)動；依法為用戶提供便捷的互聯(lián)網(wǎng)賬號查詢、注銷、解綁服務(wù)。

　　二是開展App全流程監(jiān)管。工業(yè)和信息化部將抓緊研究建立App許可或備案管理制度；推進(jìn)涉詐App專項(xiàng)治理，建設(shè)涉詐App安全管理平臺，實(shí)現(xiàn)涉詐App閉環(huán)監(jiān)管能力；完善投訴舉報、監(jiān)管通報和示范激勵等長效工作機(jī)制；積極組織全行業(yè)持續(xù)提升App評估檢測、監(jiān)測預(yù)警、溯源定位和阻斷處置等技術(shù)能力，加強(qiáng)涉詐App以及各類下載分發(fā)渠道的重點(diǎn)監(jiān)測、線索共享和巡查處置。

　　三是打擊涉詐資源和活動。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確了域名解析、域名跳轉(zhuǎn)和網(wǎng)址鏈接轉(zhuǎn)換服務(wù)等3類主體的全環(huán)節(jié)管理要求，為涉詐資源的關(guān)停、攔截、封堵和下架等處置措施提供了法律依據(jù)。工業(yè)和信息化部將盡快出臺配套管理要求，明確工作機(jī)制、提升技術(shù)能力、加強(qiáng)接入資源管理，督促3類主體嚴(yán)格落實(shí)真實(shí)信息核驗(yàn)、日志信息留存、溯源能力構(gòu)建等責(zé)任和義務(wù)。全行業(yè)要進(jìn)一步提升監(jiān)測、預(yù)警、處置一體化技防能力，依法依規(guī)做好涉詐網(wǎng)站網(wǎng)頁、互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址（IP）、App及詐騙電話、詐騙短消息的監(jiān)測預(yù)警、動態(tài)封堵、攔截處置和投訴受理等。

　　五、堅(jiān)持以技管網(wǎng)，筑牢精準(zhǔn)技防體系

　　反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確了研制開發(fā)有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)反制措施，用以監(jiān)測識別、動態(tài)封堵和處置涉詐信息、活動。工業(yè)和信息化部將組織指導(dǎo)全行業(yè)扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)平臺聯(lián)通、數(shù)據(jù)共享、能力聯(lián)動的反詐技防體系建設(shè)。

　　一是提升技防能力水平。不斷完善以信息通信行業(yè)反詐大平臺為樞紐的跨部門、跨區(qū)域、跨網(wǎng)絡(luò)全國一體化反詐技防體系建設(shè)，加快建立統(tǒng)一的行業(yè)涉詐資源庫，支撐實(shí)現(xiàn)行業(yè)反詐工作統(tǒng)一指揮調(diào)度、能力協(xié)同聯(lián)動、數(shù)據(jù)資源共享、主動預(yù)防預(yù)警、全網(wǎng)一鍵處置能力；組織創(chuàng)建行業(yè)反詐聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，加強(qiáng)技術(shù)研究和科技創(chuàng)新，開展試點(diǎn)示范和應(yīng)用推廣，提升行業(yè)反詐治理實(shí)效。

　　二是強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)思路。立法先行，標(biāo)準(zhǔn)跟進(jìn)。工業(yè)和信息化部將組織全行業(yè)建立行業(yè)防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織體系，統(tǒng)籌行業(yè)專家團(tuán)隊(duì)和技術(shù)力量，抓緊研究出臺反詐相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立涵蓋基礎(chǔ)管理、風(fēng)險評估、技術(shù)防范、預(yù)防預(yù)警、數(shù)據(jù)共享等系統(tǒng)全面的反詐技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系，充分發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)性、引領(lǐng)性作用，指導(dǎo)全行業(yè)依法依規(guī)開展涉詐資源清理和涉詐信息攔截處置等工作，切實(shí)提升全行業(yè)反詐技術(shù)能力，更好適應(yīng)新時期行業(yè)反詐工作的新形勢新要求。

　　六、堅(jiān)持群防群治，增強(qiáng)行業(yè)反詐合力

　　防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，須在黨的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持群眾路線，構(gòu)建起政府主導(dǎo)、各方參與、高效協(xié)同的治理體系。

　　一是建強(qiáng)反詐專業(yè)隊(duì)伍。工業(yè)和信息化部將繼續(xù)加強(qiáng)部、省、企三級反詐工作專班建設(shè)，推動行業(yè)反詐工作專班常態(tài)化、實(shí)體化運(yùn)作，組織建立行業(yè)反詐技術(shù)專家評定體系和反詐專家?guī)欤笇?dǎo)相關(guān)單位加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。行業(yè)各相關(guān)單位也要強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，加大資源和經(jīng)費(fèi)保障，加強(qiáng)反詐工作培訓(xùn)，提升人員專業(yè)化水平。

　　二是增強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動力度。面對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙跨地域、跨網(wǎng)絡(luò)、跨企業(yè)作案的“新常態(tài)”，全行業(yè)要進(jìn)一步加強(qiáng)與各級有關(guān)部門密切配合，依法依規(guī)建立更加緊密順暢的涉詐數(shù)據(jù)共享、線索核查溯源等工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)在資源共享、預(yù)警處置、協(xié)同處置、技術(shù)攻關(guān)和宣傳教育等方面的共享互通、快速聯(lián)動。

　　三是強(qiáng)化普法宣傳教育。防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙必須踐行群眾路線，要充分依靠群眾力量，打好這場人民戰(zhàn)爭。全行業(yè)要發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，通過線上線下相結(jié)合方式，開展普法宣傳和防詐教育，建立全方位、廣覆蓋的反詐宣傳體系，特別是針對學(xué)生、老年人等易受騙高危人群開展重點(diǎn)宣傳、精準(zhǔn)宣傳，切實(shí)增強(qiáng)人民群眾對防范通過各類新型電信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙的意識和能力，全力保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)不損失、少損失；要進(jìn)一步加強(qiáng)對政企業(yè)務(wù)人員、營業(yè)廳從業(yè)人員等重點(diǎn)人員的反詐教育，杜絕“燈下黑”情況的發(fā)生。

　　防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作是一場攻堅(jiān)戰(zhàn)、持久戰(zhàn)，責(zé)任重大、使命光榮、任重道遠(yuǎn)。信息通信行業(yè)要以反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法實(shí)施為契機(jī)，凝心聚力、勇?lián)厝巍⑼怀鲋攸c(diǎn)、積極作為，壓緊壓實(shí)各方主體責(zé)任，不斷健全閉環(huán)工作機(jī)制，建立建強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍力量，持續(xù)強(qiáng)化技術(shù)管控能力，全面提升協(xié)同聯(lián)動水平，堅(jiān)定不移推動防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作走實(shí)走深，加快構(gòu)建信息通信行業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理新格局，切實(shí)增強(qiáng)人民群眾獲得感、幸福感、安全感，為維護(hù)社會穩(wěn)定大局、建設(shè)高水平的平安中國、法治中國貢獻(xiàn)更大力量。

全面構(gòu)筑打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的法治保障

——《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》綜述

全國人大常委會法工委刑法室主任

王愛立

　　2022年9月2日，第十三屆全國人大常委會第三十六次會議審議高票通過了《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的重要指示批示精神和黨中央決策部署，充分體現(xiàn)了人民意愿和實(shí)踐需要，以“小切口”專項(xiàng)立法快節(jié)奏推進(jìn)，全面構(gòu)筑打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的法治保障。

　　一、制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的背景與過程

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　　一是貫徹落實(shí)黨中央決策部署的重要舉措。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動多發(fā)高發(fā)，嚴(yán)重危害人民群眾利益和社會和諧穩(wěn)定。習(xí)近平總書記高度重視打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作，多次作出重要指示批示，對反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的指導(dǎo)思想、基本原則、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和制度構(gòu)建作出明確指示，從立法、執(zhí)法、司法各領(lǐng)域各方面提出明確要求，特別強(qiáng)調(diào)“要加強(qiáng)法律制度建設(shè)”、“要從完善法律入手進(jìn)行規(guī)制，補(bǔ)齊監(jiān)管漏洞和短板，決不能放任不管”。這些精神主要體現(xiàn)在總則相關(guān)規(guī)定中，如第1條立法目的，第4條“四個堅(jiān)持”的工作原則等，分則各個章節(jié)的具體制度也都貫徹體現(xiàn)了上述重要精神。制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法是落實(shí)黨中央決策部署、打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的重要舉措。

　　二是堅(jiān)持以人民為中心，統(tǒng)籌發(fā)展和安全的必然要求。近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動形勢嚴(yán)峻，在刑事犯罪案件中占據(jù)很大的比重，犯罪分子利用新型電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，鉆管理上的漏洞，利用非法獲取個人信息、網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)交易等實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，組織化、鏈條化運(yùn)作，跨境跨地域?qū)嵤呀?jīng)成為當(dāng)前發(fā)案最高、損失最大、群眾反響最強(qiáng)烈的突出犯罪，嚴(yán)重危害人民群眾獲得感、幸福感、安全感。對此，立法必須作出回應(yīng)，進(jìn)一步完善制度，堅(jiān)決打擊治理，以法治方式、法治思維加強(qiáng)社會治理，維護(hù)人民群眾切身利益，以法治保障實(shí)現(xiàn)人民對美好生活的向往。

　　三是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作實(shí)踐的迫切需要。從實(shí)踐情況看，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作綜合治理、源頭治理方面的制度措施不夠充分，金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)治理存在薄弱環(huán)節(jié)，需要進(jìn)一步建立完善各方面責(zé)任制度，形成協(xié)同打擊治理合力；實(shí)踐中一些好的做法和政策文件需要上升為法律規(guī)定；現(xiàn)有法律規(guī)定總體上較為分散，各方面對于加強(qiáng)法律制度建設(shè)的需求較為迫切。在這些情況下，急需有一部專門立法，滿足實(shí)踐需要。

　　（二）立法過程

　　2021年4月，習(xí)近平總書記作出重要指示，按照全國人大常委會領(lǐng)導(dǎo)同志指示，全國人大常委會法工委自4月底開始會同公安部、工信部、人民銀行等抓緊推進(jìn)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙立法工作、深入開展調(diào)研；7月形成工作草案后征求了中央有關(guān)部門、地方和企業(yè)意見；8月修改后召開座談會，再次征求有關(guān)方面意見后，形成反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案，并報黨中央政治局常委會審議決定。2021年10月，十三屆全國人大常委會第三十一次會議對反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案進(jìn)行了初次審議。2022年6月，十三屆全國人大常委會第三十五次會議對草案進(jìn)行了第二次審議。2022年8月，十三屆全國人大常委會第三十六次會議對草案進(jìn)行了第三次審議，并于9月2日表決通過。國家主席習(xí)近平簽署第一一九號主席令予以公布，自2022年12月1日起施行。

　　立法過程中始終堅(jiān)持問題導(dǎo)向、結(jié)果導(dǎo)向，堅(jiān)持立法的全過程人民民主。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙立法中，深入貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于全過程人民民主的重要理念，保障人民當(dāng)家作主。通過書面、座談會、實(shí)地調(diào)研等形式，廣泛聽取各方面意見。將草案印發(fā)各地方、有關(guān)部門及高等院校、研究機(jī)構(gòu)、基層立法聯(lián)系點(diǎn)、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等征求意見，兩次在中國人大網(wǎng)公布草案征求社會公眾意見，在三次審議階段都專門聽取互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)意見，先后在北京、云南、浙江、湖北、福建等地深入進(jìn)行調(diào)研，聽取一線執(zhí)法干警、律師、專家學(xué)者等方面的意見，在充分吸收常委會審議意見和各方面意見的基礎(chǔ)上對草案進(jìn)行修改完善。

　　二、制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的總體思路

　　制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的總體思路是，貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的重要指示批示精神，貫徹習(xí)近平法治思想，堅(jiān)持以人民為中心，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，堅(jiān)持精準(zhǔn)防治和問題導(dǎo)向，強(qiáng)化系統(tǒng)觀念、注重源頭治理、綜合治理，加強(qiáng)預(yù)防性法律制度建設(shè)，為打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供法治支撐。

　　一是立足綜合治理、源頭治理和依法治理，側(cè)重前端防范，完善預(yù)防性法律制度。關(guān)于依法打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，刑法已多次做出相關(guān)修改完善，打擊的法律手段總體上較為充足?！跋雌鹬肌⒅挝床≈?，醫(yī)之于無事之前”，習(xí)近平總書記指出“法治建設(shè)既要抓末端、治已病，更要抓前端、治未病”，要完善預(yù)防性法律制度。本法主要是按照完善預(yù)防性法律制度的要求，針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)，加強(qiáng)防范性制度措施建設(shè)，深入推進(jìn)行業(yè)治理，強(qiáng)化部門監(jiān)管責(zé)任和企業(yè)社會責(zé)任，變“亡羊補(bǔ)牢”為“未雨綢繆”，變重“打擊”為“打防管控”并重，提升社會治理體系和治理能力水平，建設(shè)更高水平的平安中國、法治中國。

　　二是“小快靈”“小切口”立法的又一次重要立法實(shí)踐。中央全面依法治國工作會議提出，“要研究豐富立法形式，可以搞一些‘大塊頭’，也要搞一些‘小快靈’”。這部立法主要考慮是體現(xiàn)“小切口”專項(xiàng)立法，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，對關(guān)鍵環(huán)節(jié)、主要制度作出規(guī)定，建起四梁八柱，力求精準(zhǔn)有效，條文數(shù)量不多，立法進(jìn)程要快，是一部體現(xiàn)“小快靈”“小切口”的立法，進(jìn)一步豐富全國人大常委會的立法形式。

　　三是堅(jiān)持急用先行，與其他行業(yè)立法共同推進(jìn)。在治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方面，基本形成了以黨中央有關(guān)決策部署為指針，以刑法、刑事訴訟法為基本依據(jù)，法律、法規(guī)、司法解釋、規(guī)范性文件等不同層次規(guī)范相結(jié)合的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律制度體系。如全國人大常委會關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定、網(wǎng)絡(luò)安全法、反洗錢法、個人信息保護(hù)法等都涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理的相關(guān)規(guī)定。例如，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪基本都涉及洗錢活動這一重要環(huán)節(jié)，反洗錢法對客戶身份識別、交易記錄保存、可疑交易報告等相關(guān)反洗錢制度作了規(guī)定，這些制度是治理電詐犯罪的重要基礎(chǔ)。但上述法律規(guī)定總體上較為分散，針對性不強(qiáng)，力度不夠。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法作為專門立法，雖然體量小，但涉及金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)、個人信息保護(hù)等各領(lǐng)域，是一部集中全面、系統(tǒng)綜合、針對性強(qiáng)的小法律，目的是解決當(dāng)前迫切需要的立法需求，堅(jiān)持急用先行。專門立法與行業(yè)立法將相互配套、共同發(fā)力，為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供充分的法律制度保障，備足法律制度供給側(cè)。

　　四是統(tǒng)籌發(fā)展和安全。本法在工作過程中，將統(tǒng)籌發(fā)展和安全、堅(jiān)持精準(zhǔn)防治作為重要出發(fā)點(diǎn)，依法保護(hù)公民和組織合法權(quán)益，防止由于采取“一刀切”等方式對市場服務(wù)、公民生活可能帶來的不利影響。充分賦予有關(guān)部門執(zhí)法和管理手段、落實(shí)企業(yè)社會責(zé)任，也要防止不必要的，或者成本過大、收益很小的措施。制度設(shè)計(jì)時充分考慮對群眾便利和營商環(huán)境可能造成的影響，主要針對金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的異常行為進(jìn)行監(jiān)督管理，精準(zhǔn)面向具有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙特征的行為懲治，包括高風(fēng)險電話卡、異常金融賬戶和可疑交易、異常互聯(lián)網(wǎng)賬號、黑灰產(chǎn)業(yè)、非法設(shè)備、改號電話、涉詐App、域名等，充分利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)措施，同時規(guī)定相應(yīng)救濟(jì)渠道。

　　三、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的主要內(nèi)容

　　反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法共七章五十條，包括總則、電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責(zé)任和附則。主要內(nèi)容包括：

　?。ㄒ唬┟鞔_反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的立法目的和基本原則。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的立法目的是預(yù)防、遏制和懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，保護(hù)公民和組織的合法權(quán)益，維護(hù)社會穩(wěn)定和國家安全，強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，注重源頭治理、綜合治理，全面落實(shí)打防管控各項(xiàng)措施；壓實(shí)地方政府、行業(yè)主管部門、企業(yè)等監(jiān)管防范職責(zé)；加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動工作機(jī)制建設(shè)。

　　（二）明確電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的概念和適用范圍。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是詐騙類型中的一種，有著與傳統(tǒng)詐騙的共性，但更有其自身的特點(diǎn)，隨著技術(shù)手段和詐騙方法的變化，詐騙行為本身也在不斷變化。本法在總結(jié)實(shí)踐中關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙界定經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的概念和范圍作了規(guī)定。本法所稱電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是指非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為，在法律中明確概念，增強(qiáng)實(shí)踐操作性。規(guī)定電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的概念就是明確了本法的適用對象范圍，具有重要意義。管轄方面，對于在中國境內(nèi)實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動適用本法，同時對域外管轄也作出規(guī)定，對中國公民在境外實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，境外的個人、組織針對中國境內(nèi)實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動以及為針對境內(nèi)實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供產(chǎn)品、服務(wù)等幫助的，都要依法適用本法，按照本法的規(guī)定處理和追究責(zé)任。

　　（三）規(guī)定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作機(jī)制和各部門職能分工。構(gòu)筑電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防火墻，需要舉全社會之力，協(xié)同配合，加強(qiáng)聯(lián)動。規(guī)定國務(wù)院建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)打擊治理工作，地方各級人民政府組織領(lǐng)導(dǎo)本行政區(qū)域內(nèi)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，確定目標(biāo)任務(wù)和工作機(jī)制，公安機(jī)關(guān)牽頭負(fù)責(zé)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，有關(guān)部門和企業(yè)建立完善制度，履行和承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。

　?。ㄋ模┟鞔_宣傳教育防范。本法的總則和綜合措施部分對宣傳教育作出規(guī)定。各級政府、有關(guān)部門、單位及村民委員會、居民委員會在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中都要擔(dān)負(fù)其相應(yīng)職責(zé)，包括金融、電信、網(wǎng)信、教育行政、市場監(jiān)管、民政等部門，以及新聞、廣播、電視、文化、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等單位。宣傳的內(nèi)容、方式上，要增強(qiáng)宣傳的針對性、精準(zhǔn)性。針對實(shí)踐中由于管理漏洞、內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制不完善等原因，為實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供可乘之機(jī)的情況，還規(guī)定各單位要加強(qiáng)內(nèi)部教育防范，加強(qiáng)對從業(yè)人員、用戶等的教育和風(fēng)險提示等。規(guī)定個人應(yīng)當(dāng)提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識。

　?。ㄎ澹┩晟齐娫捒?、物聯(lián)網(wǎng)卡、金融賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號有關(guān)基礎(chǔ)管理制度。落實(shí)實(shí)名制，是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理工作實(shí)現(xiàn)源頭治理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。實(shí)踐中，大量電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件及為實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供的幫助行為是利用實(shí)名制管理上的漏洞實(shí)現(xiàn)的。對此，本法規(guī)定了電話卡、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)真實(shí)信息登記制度，建立健全金融業(yè)務(wù)盡職調(diào)查制度；對辦理電話卡、金融賬戶的數(shù)量和異常辦卡、開戶情形進(jìn)行限制，防范開立企業(yè)賬戶風(fēng)險；有針對性地完善物聯(lián)網(wǎng)卡銷售、使用監(jiān)測制度。

　　（六）統(tǒng)籌推進(jìn)各類反制技術(shù)措施建設(shè)，為利用大數(shù)據(jù)反詐提供制度支持。隨著金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的不斷發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的手段也在花樣翻新、不斷升級。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作是一場“技術(shù)戰(zhàn)”，要打破信息壁壘、技術(shù)壁壘，國家要支持研究開發(fā)有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙反制技術(shù)，有關(guān)部門、單位要提升技術(shù)，推進(jìn)涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙信息數(shù)據(jù)互通共享。特別是要利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)反制，實(shí)現(xiàn)對金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域涉詐異常情形的監(jiān)測、識別和處置，包括高風(fēng)險電話卡、異常金融賬戶和可疑交易、異?；ヂ?lián)網(wǎng)賬號等。本法對有關(guān)反制技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)、反制技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等都提出了明確要求。

　?。ㄆ撸┟鞔_處置措施和申訴救濟(jì)渠道。為了能及時有效阻止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，在經(jīng)監(jiān)測識別后，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者及公安、金融、電信、網(wǎng)信等部門可以對涉詐異常情形進(jìn)行二次核驗(yàn)，可以根據(jù)不同情形采取限制、暫停服務(wù)等處置措施，快速斬?cái)嘣p騙環(huán)節(jié)。對于采取上述措施可能造成誤傷誤判等情況的，要對被處置人權(quán)益給予保障，告知處置原因、救濟(jì)渠道等，被處置對象可以提出申訴救濟(jì)。

　　（八）加強(qiáng)對涉詐非法服務(wù)、設(shè)備、產(chǎn)業(yè)的治理。治理改號電話、虛假主叫和涉詐非法設(shè)備；加強(qiáng)涉詐App（移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序）、互聯(lián)網(wǎng)域名監(jiān)測治理；打擊治理涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè)。一方面，任何單位和個人不得故意、惡意或者實(shí)施非法活動，為他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供支持或者幫助，包括出售、提供個人信息、洗錢和其他各類支持、幫助行為，違反規(guī)定的由公安機(jī)關(guān)等給予沒收違法所得、罰款、拘留等處罰。另一方面，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者在提供相應(yīng)服務(wù)時要依照國家有關(guān)規(guī)定，履行合理注意義務(wù)，對利用其業(yè)務(wù)從事涉詐支持、幫助活動進(jìn)行監(jiān)測識別和處置，違反規(guī)定的，由有關(guān)主管部門給予警告、通報批評、罰款、暫停有關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓等處罰。

　?。ň牛┘訌?qiáng)綜合施策，進(jìn)行全鏈條治理。建立涉案資金緊急止付、快速凍結(jié)和資金返還制度；加強(qiáng)個人信息保護(hù)，防范個人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，同時要查證電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所利用的信息來源；建立電信網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報獎勵和保護(hù)制度；加強(qiáng)預(yù)警，建立預(yù)警勸阻系統(tǒng)，對潛在受害人預(yù)警勸阻和開展被害人救助；加強(qiáng)治理跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，對涉詐有關(guān)人員可以采取限制出境措施，規(guī)定特定風(fēng)險防范措施和打擊跨境作案等。

　?。ㄊ┟鞔_法律責(zé)任，加大懲處力度。明確組織、策劃、實(shí)施、參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙人員除依法承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任以外，造成他人損害的，還應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任等；規(guī)定金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)違反本法規(guī)定的處罰，以及違反本法規(guī)定，造成他人損害的依照《中華人民共和國民法典》等法律的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任；對網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)、非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、金融賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等行為給予行政處罰；在刑法規(guī)定刑事責(zé)任的基礎(chǔ)上，規(guī)定專門行政處罰，加大對尚不構(gòu)成犯罪人員的行政處罰力度；對從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及關(guān)聯(lián)犯罪的人員，可以按照國家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，并規(guī)定了懲戒的措施內(nèi)容。

認(rèn)真貫徹落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法

依法打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動

國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議召集人

公安部副部長 杜航偉

　　以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作。2021年4月6日，習(xí)近平總書記專門作出重要指示，要求加強(qiáng)源頭治理，加強(qiáng)法律制度建設(shè)，為打擊治理工作指明了前進(jìn)方向、提供了根本遵循。為貫徹落實(shí)黨中央決策部署，全國人大常委會法工委牽頭開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法立法工作，公安部高度重視，多次專題研究，并組建專班全面梳理反詐工作，提出質(zhì)量高、針對性強(qiáng)的立法建議。經(jīng)一年多深入調(diào)研論證、廣泛征求意見，并三次提請十三屆全國人大常委會審議，本法于2022年9月通過，自12月1日起實(shí)施。本法是我國第一部專門、系統(tǒng)、完備規(guī)范反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的法律，是黨中央部署打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的標(biāo)志性成果，是中國特色反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪制度的成功探索和具體實(shí)踐。學(xué)習(xí)、宣傳、貫徹、實(shí)施本法，是當(dāng)前和今后一段時期全國打擊治理工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。

　　一、深刻認(rèn)識反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法出臺的重大意義

　　隨著信息社會快速發(fā)展，犯罪結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，傳統(tǒng)犯罪持續(xù)下降，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪已成為當(dāng)前的主要犯罪形態(tài)，成為公安機(jī)關(guān)面臨的重要挑戰(zhàn)，成為復(fù)雜的社會治理難題。近年來，我們在取得成效、積累經(jīng)驗(yàn)的同時，發(fā)現(xiàn)一些重點(diǎn)行業(yè)存在的管理漏洞和社會治理的薄弱環(huán)節(jié)，成為嚴(yán)重制約打擊治理工作的瓶頸，亟需一部專門法律完善頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范打擊治理。本法堅(jiān)持問題導(dǎo)向，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊治理實(shí)踐進(jìn)行了系統(tǒng)總結(jié)，充分吸收了“四專兩合力”（專題研究、專門隊(duì)伍、專案攻堅(jiān)、專業(yè)技術(shù)，抓好內(nèi)部合力、促成外部合力）有關(guān)內(nèi)容，有效解決了工作中的難點(diǎn)痛點(diǎn)，對于打擊治理工作具有里程碑意義。

　?。ㄒ唬┲贫ǚ措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法是貫徹落實(shí)習(xí)近平法治思想的重要舉措。習(xí)近平法治思想是新時代推進(jìn)全面依法治國的根本遵循和行動指南，強(qiáng)調(diào)在法治軌道上推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。本法以習(xí)近平法治思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持運(yùn)用法治思維破解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪打擊治理難題，聚焦電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)三大行業(yè)突出問題，充分發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的保障作用，立足源頭治理、綜合治理，建立了一系列行之有效的制度措施，回應(yīng)了群眾期待，為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了重要的法律支撐和堅(jiān)強(qiáng)的法律保障。

　?。ǘ┲贫ǚ措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法是落實(shí)以人民為中心理念的具體體現(xiàn)。近年來，打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作取得了顯著成效，但犯罪形勢仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，案件依然高發(fā)多發(fā)，有的群眾被騙傾家蕩產(chǎn)，有的企業(yè)被騙停工破產(chǎn)，此類犯罪仍是群眾反響強(qiáng)烈的突出犯罪。本法堅(jiān)持以人民群眾的根本利益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，致力于筑起詐騙的“防火墻”，捂緊群眾的錢袋子，全力維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

　　（三）制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法是統(tǒng)籌發(fā)展和安全的必然要求。安全是發(fā)展的保障，發(fā)展是安全的目的。近年來，電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)蓬勃發(fā)展，滿足了人民群眾日益增長的多元化需求。但行業(yè)治理存在薄弱環(huán)節(jié)，部分企業(yè)重經(jīng)濟(jì)效益，輕安全風(fēng)險，忽視社會責(zé)任，放任經(jīng)營開發(fā)的技術(shù)、產(chǎn)品被不法分子利用，形成了黑灰產(chǎn)業(yè)，助長了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的發(fā)展蔓延，亟需進(jìn)一步建立完善各方面責(zé)任制度，形成協(xié)同打擊治理合力。

　　（四）制定反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法是打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作實(shí)踐的迫切需要。近年來，公安部會同有關(guān)部門不斷加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的頂層設(shè)計(jì)和制度建設(shè)。但相關(guān)法律規(guī)定較為分散，不夠明確，針對性不強(qiáng)；“四專兩合力”等被實(shí)踐證明是科學(xué)、成熟、有效的經(jīng)驗(yàn)做法和政策文件需要上升為法律規(guī)定；電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)治理和制度建設(shè)需要進(jìn)一步完善。本法的制定出臺切實(shí)解決了各方面對于加強(qiáng)法律制度建設(shè)的迫切需求。

　　二、準(zhǔn)確把握反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的原則和特點(diǎn)

　　反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法共七章五十條，主要包括電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責(zé)任等內(nèi)容。條文雖然不多，但堅(jiān)持急用先行，針對性、適用性、有效性強(qiáng)，是一部“立得住、行得通、真管用”的立法。

　?。ㄒ唬┓措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法注重源頭治理，致力于建設(shè)預(yù)防性法律制度。本法是一部預(yù)防法、管理法，注重源頭治理、前端預(yù)防。本法從行業(yè)源頭入手，緊盯涉詐風(fēng)險環(huán)節(jié)，明確責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)管、堵塞漏洞，對企業(yè)反詐內(nèi)控機(jī)制、新業(yè)務(wù)涉詐風(fēng)險評估、“實(shí)名制”、開卡數(shù)量限制、異常賬戶賬號重新實(shí)名核驗(yàn)、異常賬戶和可疑交易監(jiān)測、涉詐賬戶賬號處置等均作出了明確規(guī)定，建立了涉詐風(fēng)險全流程、全環(huán)節(jié)預(yù)防管控機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管部門主體責(zé)任，壓實(shí)企業(yè)責(zé)任，變“亡羊補(bǔ)牢”為“未雨綢繆”，進(jìn)一步深化了行業(yè)源頭治理。

　?。ǘ┓措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法注重綜合治理，致力于構(gòu)建全社會反詐格局。本法立足構(gòu)建國務(wù)院統(tǒng)籌、地方政府主責(zé)、公安機(jī)關(guān)牽頭、行業(yè)主管部門監(jiān)管、人民法院人民檢察院依法懲治、有關(guān)企業(yè)審慎經(jīng)營的治理體系，厘清了政府、部門和企業(yè)的反詐防詐職責(zé)，完善了相關(guān)行業(yè)基礎(chǔ)管理制度，健全了電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)測、識別、阻斷、反制的制度體系，為培育全社會齊抓共管、群防群治理念，形成全民反詐、全社會反詐的良好局面奠定了法律基礎(chǔ)。

　　（三）反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法注重依法懲處，致力于構(gòu)建責(zé)任追究體系。本法健全完善了由法律、司法解釋、法律指導(dǎo)意見等共同組成的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律體系，構(gòu)建了信用懲戒、民事責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任相銜接的追責(zé)體系，填補(bǔ)了法律空白，加大了懲處力度。在本法授權(quán)下，行業(yè)主管部門可以對未履行反詐法定義務(wù)的行業(yè)企業(yè)實(shí)施行政處罰；公安機(jī)關(guān)可以對有關(guān)涉詐人員采取懲戒措施，記入信用記錄，對前科人員和重大嫌疑人員采取限制出境措施，對電詐違法人員處以行政拘留和罰款；人民檢察院對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪侵害國家利益和社會公共利益的，可以提起公益訴訟。

　　（四）反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法注重追贓挽損，致力于全面維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。追贓挽損是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件被害群眾的核心關(guān)切，也是立法過程中最受關(guān)注的焦點(diǎn)問題。本法要求加強(qiáng)追贓挽損，完善涉案資金處置制度，及時返還被害人的合法財(cái)產(chǎn)；將緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還等工作機(jī)制和措施在立法中確認(rèn)下來，有利于公安機(jī)關(guān)依法攔截涉詐資金，并及時發(fā)還被騙群眾，最大限度挽回群眾損失。同時，本法還要求建立相應(yīng)救濟(jì)申訴渠道，有利于推動相關(guān)措施更加精準(zhǔn)，盡可能減少對群眾正常生產(chǎn)生活的影響。

　　三、充分發(fā)揮反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法在打擊治理工作中的規(guī)范引領(lǐng)作用

　　本法的出臺，為依法、準(zhǔn)確、及時預(yù)防治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作提供了法律指引和法治保障，有利于更好運(yùn)用法治思維和法治方式打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。全國公安機(jī)關(guān)要以本法出臺為契機(jī)，在黨委和政府領(lǐng)導(dǎo)下，切實(shí)履行好牽頭責(zé)任，會同各有關(guān)部門齊抓共管，推動打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作再上新臺階。

　?。ㄒ唬┮苑措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法為引領(lǐng)，持續(xù)開展嚴(yán)厲打擊。本法首次在法律中明確了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的概念，規(guī)定了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的管轄規(guī)則，提出了全面落實(shí)打防管控的工作原則，明確了公檢法三機(jī)關(guān)的職責(zé)任務(wù)，并強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)國際執(zhí)法合作，有效打擊遏制跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。公安機(jī)關(guān)要以本法為引領(lǐng)，持續(xù)加大打擊力度，全面提升打擊質(zhì)效。一是始終保持高壓態(tài)勢。堅(jiān)持出重拳、下重手、用重典，持續(xù)推進(jìn)“云劍”“斷卡”“斷流”“拔釘”等各類專項(xiàng)行動，不斷掀起打擊犯罪高潮，堅(jiān)決遏制犯罪分子的囂張氣焰；在外交部門的協(xié)助下，積極開展國際執(zhí)法合作，摧毀境外詐騙窩點(diǎn)，緝捕境外重大逃犯。二是強(qiáng)力組織大案攻堅(jiān)。持續(xù)發(fā)起區(qū)域會戰(zhàn)和集群戰(zhàn)役，嚴(yán)厲打擊轉(zhuǎn)賬洗錢、技術(shù)支撐、組織偷渡等黑灰產(chǎn)犯罪，堅(jiān)決斬?cái)喾缸镪P(guān)鍵鏈條，抓金主、鏟窩點(diǎn)、打平臺、斷資金，確保打深打透打徹底。三是用足用好法律武器。加強(qiáng)與檢法機(jī)關(guān)的協(xié)作配合，依法從嚴(yán)懲處電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，確保形成強(qiáng)大震懾。用好本法賦予公安機(jī)關(guān)新的行政處罰措施，對尚不構(gòu)成犯罪的及時依法處罰。堅(jiān)持寬嚴(yán)相濟(jì)，過罰相當(dāng)，對未成年人、在校學(xué)生等人員要依法從寬處罰。

　　（二）以反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法為引領(lǐng)，注重強(qiáng)化預(yù)警防范。本法聚焦防范治理，規(guī)定了一系列預(yù)防和遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動滋生和蔓延的法律制度。公安機(jī)關(guān)要堅(jiān)持打防結(jié)合、防范為先，會同有關(guān)部門下好先手棋，打好主動仗，最大限度減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生，最大限度保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。一是筑牢預(yù)警勸阻“防火墻”。本法對建立預(yù)警勸阻系統(tǒng)，采取勸阻措施做出了法律授權(quán)。公安機(jī)關(guān)要會同有關(guān)部門建立完善預(yù)警勸阻專門系統(tǒng)和反詐大數(shù)據(jù)平臺、App，全方位織密織牢技術(shù)反詐防護(hù)網(wǎng)絡(luò)，不斷提升預(yù)警信息監(jiān)測發(fā)現(xiàn)能力，及時發(fā)現(xiàn)更多潛在受害者，分級分類勸阻，防止群眾被騙。二是加固資金攔截的“防洪堤”。本法對監(jiān)測識別處置涉詐異常賬戶和可疑交易做出了具體規(guī)定。有關(guān)主管部門要督促金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，提升風(fēng)險攔截能力和資金攔截質(zhì)效，做好賬戶清理整治工作。同時，公安機(jī)關(guān)也要依據(jù)本法的授權(quán)，進(jìn)一步完善快速止付凍結(jié)機(jī)制、完善涉案資金處置制度，及時返還被害人的合法財(cái)產(chǎn)，切實(shí)維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益。三是增強(qiáng)識詐防詐“免疫力”。本法強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)反詐宣傳，提高公眾的防騙意識和識騙能力。公安機(jī)關(guān)要堅(jiān)持廣泛宣傳與精準(zhǔn)宣傳相結(jié)合，加強(qiáng)對易受騙群體、案件高發(fā)行業(yè)和重點(diǎn)地區(qū)的精準(zhǔn)宣傳。各地聯(lián)席辦要組織開展反詐宣傳進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)家庭、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)活動，普及相關(guān)法律和知識，推動無詐社區(qū)創(chuàng)建活動，實(shí)施網(wǎng)格化管理，做到宣傳無死角、全覆蓋，進(jìn)一步營造全社會反詐濃厚氛圍。

　?。ㄈ┮苑措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法為引領(lǐng)，全面落實(shí)源頭管控。本法規(guī)定，地方各級人民政府組織領(lǐng)導(dǎo)本行政區(qū)域內(nèi)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，開展綜合治理。各地公安機(jī)關(guān)要堅(jiān)持和發(fā)展“楓橋經(jīng)驗(yàn)”，在黨委和政府領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)決落實(shí)各項(xiàng)社會治理措施。一是強(qiáng)化落實(shí)屬地責(zé)任。各地黨委和政府要落實(shí)主體責(zé)任，加強(qiáng)綜合治理。詐騙犯罪作案人員集中的地區(qū)要大力弘揚(yáng)社會主義核心價值觀，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，拓寬就業(yè)渠道，引導(dǎo)勤勞致富；涉詐黑灰產(chǎn)業(yè)泛濫的地區(qū)要全面整治涉詐突出問題，堅(jiān)決消除本地黑灰產(chǎn)業(yè)。二是強(qiáng)化落實(shí)出境管控。本法規(guī)定，對電詐前科人員和前往重點(diǎn)地區(qū)的重大涉詐嫌疑人員，可以采取限制出境措施。公安機(jī)關(guān)和移民管理部門要加強(qiáng)協(xié)作配合，用足用好限制出境措施，強(qiáng)化精準(zhǔn)摸排、出境管控和攔截勸阻，嚴(yán)密證件簽發(fā)、邊防檢查等環(huán)節(jié)措施，持續(xù)強(qiáng)化邊境物防技防建設(shè)，全環(huán)節(jié)大幅壓減出境作案人員。三是強(qiáng)化落實(shí)教育勸返。加大出境作案人員的教育勸返力度，全力勸返緬北、柬埔寨、阿聯(lián)酋、菲律賓、金三角等國家和地區(qū)的涉詐人員。

　?。ㄋ模┮苑措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法為引領(lǐng)，深入抓好行業(yè)治理。電信治理、金融治理和互聯(lián)網(wǎng)治理是本法的核心內(nèi)容。相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定審慎經(jīng)營；行業(yè)主管部門要切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，依法加強(qiáng)行業(yè)治理。公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與行業(yè)主管部門協(xié)作配合，及時通報工作中發(fā)現(xiàn)的治理漏洞，協(xié)助做好治理工作。一是深入抓好電信行業(yè)治理。本法要求落實(shí)電話卡實(shí)名制，辦卡不得超出法定數(shù)量，并對物聯(lián)網(wǎng)卡使用做出了明確規(guī)定。工信部門要加強(qiáng)電信監(jiān)管，建立用戶積分制度、黑名單制度，嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名制和失信人員的通信懲戒措施，全力整治虛商卡。要嚴(yán)格控制新開卡，加強(qiáng)排查存量卡，重點(diǎn)整治物聯(lián)網(wǎng)卡。同時，電信企業(yè)要加強(qiáng)對新業(yè)務(wù)的事先風(fēng)險評估。二是深入抓好金融行業(yè)治理。本法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機(jī)制，透傳交易信息，并收集異?？蛻舯匾灰仔畔⒑驮O(shè)備信息。人民銀行要強(qiáng)化資金監(jiān)管，深入推進(jìn)涉詐“資金鏈”治理，督促金融機(jī)構(gòu)落實(shí)法律要求，嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名開立和交易核驗(yàn)制度，依法記錄留存相關(guān)信息，確保涉詐資金能追蹤、能溯源。三是深入抓好互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)治理。本法對支持和幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為做出了禁止性規(guī)定。工信部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管，大力整治互聯(lián)網(wǎng)接入、域名注冊、服務(wù)器托管、App制作開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)直播、引流推廣等涉詐重點(diǎn)領(lǐng)域，督促頭部平臺企業(yè)切實(shí)履行社會責(zé)任。要嚴(yán)格落實(shí)“一案雙查”，及時約談、曝光問題突出企業(yè)，依法嚴(yán)肅查處違法違規(guī)企業(yè)，倒逼企業(yè)落實(shí)安全管理的社會責(zé)任。

　　四、切實(shí)抓好反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的貫徹落實(shí)工作

　　徒法不足以自行。公安機(jī)關(guān)作為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作牽頭單位，要協(xié)調(diào)統(tǒng)籌抓好本法貫徹落實(shí)工作。一是抓好學(xué)習(xí)培訓(xùn)。推動將本法納入各級領(lǐng)導(dǎo)干部學(xué)法重點(diǎn)，納入各級黨委（黨組）理論中心組學(xué)習(xí)內(nèi)容，政府常務(wù)會會前學(xué)法計(jì)劃。會同有關(guān)部門編寫輔導(dǎo)讀物，案例匯編等，幫助進(jìn)一步學(xué)懂弄通、指導(dǎo)實(shí)踐。采取線上、線下等多種形式，舉辦培訓(xùn)班，會同全國人大常委會法工委對各成員單位有關(guān)人員和反詐民警進(jìn)行宣講培訓(xùn)。二是抓好普法宣傳。在中央主流媒體、網(wǎng)站、新媒體等平臺，開辟專題專欄細(xì)致深入報道。編制宣傳掛圖，創(chuàng)作展播一批高質(zhì)量普法劇、動漫、微視頻等法治文化產(chǎn)品。組織開展本法普法宣傳進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)家庭等活動，推動本法宣傳在全社會有效覆蓋。三是制定配套規(guī)范。對本法出臺前已有的制度措施，全面系統(tǒng)梳理完善，做好與本法的銜接。對信用懲戒等新增措施，加強(qiáng)研究，盡快制定實(shí)施辦法。對涉及行業(yè)主管部門的相關(guān)配套規(guī)范，密切關(guān)注制定進(jìn)展，并做好有關(guān)配合工作。

　　打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作任重而道遠(yuǎn)。全國公安機(jī)關(guān)要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，以本法實(shí)施為契機(jī)，乘勢而上、積極作為，不斷完善工作機(jī)制，加強(qiáng)專題研究、建強(qiáng)專門隊(duì)伍、強(qiáng)化專案攻堅(jiān)、做強(qiáng)專業(yè)技術(shù)、抓好內(nèi)部合力、促成外部合力，全面提升運(yùn)用法律武器打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力水平，推動反詐工作深入健康發(fā)展，為建設(shè)更高水平的平安中國、法治中國作出新的更大的貢獻(xiàn)。

深入貫徹落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法

推動“資金鏈”治理再上新臺階

中國人民銀行黨委委員 副行長 張青松

　　習(xí)近平總書記高度重視打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，在2021年4月對打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作作出重要批示，強(qiáng)調(diào)注重源頭治理、綜合治理，全面落實(shí)打防管控措施和金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任，加強(qiáng)法律制度建設(shè)，堅(jiān)決遏制此類犯罪多發(fā)高發(fā)態(tài)勢。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法作為我國第一部專門、系統(tǒng)、規(guī)范打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的法律，是貫徹習(xí)近平總書記重要批示指示精神的重要舉措，為推動形成全鏈條反詐、全行業(yè)阻詐、全社會防詐的打防管控格局提供了全面的法治保障。

　　近年來，人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，在國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議統(tǒng)籌指揮下，組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等金融單位主動作為，協(xié)助公安機(jī)關(guān)阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金轉(zhuǎn)移鏈條，挽回大量人民群眾損失，取得了階段性成效。打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪具有長期性、艱巨性、復(fù)雜性，金融行業(yè)要始終堅(jiān)持以人民為中心，把學(xué)習(xí)、宣傳、貫徹、實(shí)施反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法作為當(dāng)前和今后一個時期的一項(xiàng)重要任務(wù)，充分發(fā)揮法治引領(lǐng)作用，增強(qiáng)反詐工作的責(zé)任感和使命感，按照法律賦予的職責(zé)任務(wù)，推動“資金鏈”治理再上新臺階，以實(shí)際行動守護(hù)人民群眾“錢袋子”。

　　一、堅(jiān)持法治思維，依法履行金融反詐責(zé)任

　　反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法對信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)都提出了具體舉措和明確要求，清晰界定了各行業(yè)各部門的反詐職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)作為“資金鏈”治理的關(guān)鍵，要切實(shí)履行金融治理法律責(zé)任，防范金融服務(wù)被不法分子用于轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金。

　　一是壓實(shí)風(fēng)險防控主體責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰的賬戶誰負(fù)責(zé)”“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”“誰的終端誰負(fù)責(zé)”“誰的錢包誰負(fù)責(zé)”等原則嚴(yán)格落實(shí)主體責(zé)任，逐條對照法律條款要求完善內(nèi)部控制機(jī)制和安全責(zé)任制度，將反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙納入工作環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)流程，使反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為金融行業(yè)風(fēng)險控制的有機(jī)組成部分。

　　二是完善內(nèi)部組織保障。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要明確落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法牽頭負(fù)責(zé)部門和專職工作人員，統(tǒng)籌整合安全保衛(wèi)、反洗錢、運(yùn)行管理、個人金融、網(wǎng)絡(luò)金融、公司金融、信用卡等條線力量，強(qiáng)化各部門工作職責(zé)和分工協(xié)作，劃清前中后臺各部門、各環(huán)節(jié)、總分支機(jī)構(gòu)責(zé)任鏈，將“資金鏈”治理納入重點(diǎn)工作任務(wù)清單和績效考核體系，為打擊治理工作機(jī)制常態(tài)化運(yùn)行提供組織保障。

　　三是嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)對被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的銀行賬戶、支付賬戶和支付結(jié)算服務(wù)等，要嚴(yán)格以案倒查、舉一反三，查補(bǔ)本單位風(fēng)險防控薄弱環(huán)節(jié)和管理漏洞。嚴(yán)格落實(shí)上級對下級監(jiān)管職責(zé)，對未履行風(fēng)險防控職責(zé)的單位和相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅追責(zé)。

　　二、堅(jiān)持控增量清存量，持續(xù)完善賬戶管理機(jī)制

　　強(qiáng)化銀行賬戶和支付賬戶管理是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理的首要環(huán)節(jié)。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法按照黨中央“完善預(yù)防性法律制度”要求，在“金融治理”章節(jié)提出強(qiáng)化開戶管理，著重強(qiáng)調(diào)客戶盡職調(diào)查、異常開戶處置、開戶數(shù)量管理等要求，在前端防范方面為“資金鏈”治理夯實(shí)了根基。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)法律規(guī)定，切實(shí)守住開戶風(fēng)險防控關(guān)。

　　一是完善客戶盡職調(diào)查制度。落實(shí)好客戶盡職調(diào)查是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶提供服務(wù)、識別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的前置條件。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法第十五條對客戶盡職調(diào)查涉及的業(yè)務(wù)范疇、持續(xù)時間和工作內(nèi)容都提出了明確要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要依法采取合理必要措施識別客戶身份、了解開戶目的，為判別相關(guān)賬戶、支付結(jié)算是否符合客戶身份背景、正常業(yè)務(wù)需求打好基礎(chǔ)，讓有意規(guī)避客戶盡職調(diào)查、企圖利用金融服務(wù)轉(zhuǎn)移犯罪資金的詐騙分子“無處遁形”。

　　二是強(qiáng)化異常開戶審核。對異常開戶情形加強(qiáng)審核是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)反詐風(fēng)險防控的一道重要防線。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法第十六條、第十七條明確規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)單位和個人開立銀行賬戶、支付賬戶異常情形的風(fēng)險防控職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)在辦理開戶業(yè)務(wù)時要綜合客戶身份、開戶行為和開戶目的等信息有效發(fā)現(xiàn)異常開戶，對異常情形有權(quán)加強(qiáng)核查或者拒絕開戶。同時，要注重通過賬戶分類分級管理機(jī)制，對不同客戶及其風(fēng)險特征設(shè)定不同賬戶功能，審慎與客戶約定非柜面交易限額，使賬戶功能與客戶正常資金需求相匹配，筑牢賬戶風(fēng)險防控安全防線。

　　三是強(qiáng)化開戶數(shù)量管理。針對一些單位和個人將銀行賬戶和支付賬戶出售出租給不法分子轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金的情況，反電信網(wǎng)詐騙法第十六條明確提出開戶數(shù)量限制規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決轉(zhuǎn)變以開戶數(shù)量為導(dǎo)向的內(nèi)部考核體系，有效評估客戶開戶數(shù)量的合理性，重點(diǎn)關(guān)注超出正常需求的大量開戶行為，落實(shí)有關(guān)開戶數(shù)量限制規(guī)定。清算機(jī)構(gòu)要組織推進(jìn)建設(shè)跨機(jī)構(gòu)開戶數(shù)量核驗(yàn)機(jī)制和風(fēng)險信息共享機(jī)制，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)提供重要風(fēng)險信息參考。

　　四是排查清理存量賬戶風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要持續(xù)配合公安機(jī)關(guān)推進(jìn)“斷卡”行動，重點(diǎn)關(guān)注符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙特征的、超出正常業(yè)務(wù)需求的一人多卡、頻繁開銷戶、頻繁掛失補(bǔ)卡等異常銀行賬戶和支付賬戶，排查清理被出售出租風(fēng)險，依法將可疑情形移送公安機(jī)關(guān)。同時要加強(qiáng)客戶信息保護(hù)，相關(guān)信息不得用于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以外的其他用途。

　　三、堅(jiān)持精準(zhǔn)防控，最大限度阻斷涉詐資金轉(zhuǎn)移

　　對交易強(qiáng)化涉詐風(fēng)險監(jiān)測并采取風(fēng)險防控措施，是阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈的重要措施。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法首次立法明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易采取必要的阻斷措施，這是法律賦予金融行業(yè)的職責(zé)。同時，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法也明確提出統(tǒng)籌發(fā)展和安全，堅(jiān)持精準(zhǔn)防控，保障正常生產(chǎn)經(jīng)營活動和群眾便利生活。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要建立健全“風(fēng)險監(jiān)測－及時處理－有效反饋－持續(xù)優(yōu)化”的風(fēng)控體系，做到風(fēng)險“早發(fā)現(xiàn)、早識別、早處置”，持續(xù)提升風(fēng)險防控的科學(xué)性、精準(zhǔn)性和有效性。

　　一是精準(zhǔn)研判，提升涉詐異常賬戶和可疑交易監(jiān)測識別能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法第十八條、第十九條規(guī)定，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測攔截機(jī)制。要密切跟蹤研究、及時掌握電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新變化、新趨勢，總結(jié)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動特征，前置風(fēng)險防線，持續(xù)完善涉詐賬戶和交易監(jiān)測機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)異常賬戶和可疑交易。要將涉詐賬戶、交易特征和管控人員信息同步納入反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分和監(jiān)測分析系統(tǒng)，聯(lián)動做好客戶持續(xù)盡職調(diào)查，延伸監(jiān)測涉洗錢犯罪活動，及時上報可疑交易報告，讓反詐和反洗錢風(fēng)險監(jiān)測發(fā)揮聯(lián)防聯(lián)控、事半功倍的效果。要不折不扣落實(shí)支付信息傳輸真實(shí)、完整、一致性規(guī)定，為涉詐“資金鏈”追蹤溯源打好基礎(chǔ)。

　　二是精確打擊，完善涉詐異常賬戶和可疑交易管控機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易，依法用好核實(shí)交易情況、重新核驗(yàn)身份、延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的管控措施。要充分利用公安機(jī)關(guān)通報的涉案樣本信息，做好回溯性監(jiān)測，并對發(fā)現(xiàn)的涉詐賬戶及時核驗(yàn)客戶身份，必要時調(diào)整賬戶功能，阻斷涉詐資金轉(zhuǎn)移。要健全管控措施分類分級機(jī)制，依據(jù)風(fēng)險大小、輕重緩急，按照“最小、必要”原則確定管控范圍和措施。

　　三是精細(xì)操作，暢通異議申訴渠道。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法第三十一、三十二條為保護(hù)人民群眾的合法權(quán)益，明確規(guī)定要建立風(fēng)險管控措施的申訴救濟(jì)渠道。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要高度重視并妥善解決因涉詐風(fēng)險防控引發(fā)的群眾申訴，要按照“誰決定、誰負(fù)責(zé)”原則，以“渠道暢通、有誤必糾”為目標(biāo)，暢通賬戶管控救濟(jì)渠道，將履行告知義務(wù)、首問負(fù)責(zé)制、解除管控責(zé)任等落實(shí)到位，提供跨省跨網(wǎng)點(diǎn)的異議申訴服務(wù)，及時解除不當(dāng)管控措施，避免影響客戶正常業(yè)務(wù)。

　　四是精心服務(wù)，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“開戶便利度不減、風(fēng)險防控力度不減，優(yōu)化服務(wù)要加強(qiáng)、風(fēng)險管理要加強(qiáng)”的“兩個不減、兩個加強(qiáng)”原則，落實(shí)好人民銀行相關(guān)規(guī)定要求，統(tǒng)籌做好風(fēng)險防控與優(yōu)化服務(wù)，在風(fēng)險防控同時為人民群眾提供便捷的支付服務(wù)。數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)要結(jié)合客戶風(fēng)險等級和交易場景實(shí)施差異化風(fēng)險管理措施，保障正常客戶的支付體驗(yàn)。清算機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮跨機(jī)構(gòu)中樞優(yōu)勢，為客戶提供便捷的銀行賬戶和支付賬戶信息查詢渠道。

　　四、堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，全面升級綜合治理體系

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪由“人員鏈”“信息鏈”“技術(shù)鏈”“資金鏈”等多個環(huán)節(jié)構(gòu)成并形成產(chǎn)業(yè)化利益鏈條，打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動是一場整體戰(zhàn)、持久戰(zhàn)。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確了齊抓共管、群防群治的總體打擊治理思路，金融行業(yè)要在國務(wù)院、各省市聯(lián)席會議機(jī)制下，充分發(fā)揮警銀協(xié)作機(jī)制作用，加強(qiáng)與工信、市場監(jiān)管、網(wǎng)信等部門配合，共同筑牢反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙整體防線。

　　一是依法協(xié)助公安機(jī)關(guān)做好資金查控和預(yù)警勸阻，最大限度為人民群眾追贓挽損。根據(jù)公安機(jī)關(guān)指令查控涉詐資金是阻斷涉詐資金轉(zhuǎn)移的最主要方式。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法第二十條、第三十三條對涉案資金的追贓挽損提出了明確要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要依法根據(jù)公安機(jī)關(guān)查詢、止付、凍結(jié)、解凍、資金返還指令及時處置涉案資金，優(yōu)化工作流程，完善工作機(jī)制。要會同公安機(jī)關(guān)完善預(yù)警勸阻系統(tǒng)，及時勸阻潛在被害人轉(zhuǎn)賬匯款，最大程度減少人民群眾資金損失。

　　二是協(xié)助公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊買賣賬戶行為，鏟除犯罪土壤。買賣的銀行賬戶（卡）和支付賬戶是不法分子轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金的重要作案工具之一。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法第三十一條明確對買賣賬戶人員在刑事追責(zé)基礎(chǔ)上實(shí)施行政懲戒，加大打擊力度，形成強(qiáng)大震懾。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要依法對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的懲戒人員嚴(yán)格實(shí)施暫停新開戶、限制賬戶功能等措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要向公安機(jī)關(guān)及時報告到網(wǎng)點(diǎn)開戶的可疑販卡人員。

　　三是強(qiáng)化跨機(jī)構(gòu)跨部門聯(lián)動協(xié)作，形成打擊合力。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要會同公安、電信、網(wǎng)信、市場監(jiān)管等部門強(qiáng)化涉詐信息共享；對轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；持續(xù)發(fā)揮支付結(jié)算、反洗錢、外匯管理等部門工作合力，夯實(shí)“資金鏈”綜合治理機(jī)制。清算機(jī)構(gòu)要推進(jìn)行業(yè)涉詐信息、典型案例共享，提升行業(yè)風(fēng)險防控能力。

　　五、堅(jiān)持宣教并舉，提高全社會反詐法律意識

　　針對性、精準(zhǔn)性的宣傳教育和防范預(yù)警是長期以來反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的重要實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法對加強(qiáng)反詐宣傳教育提出明確要求，金融行業(yè)要積極響應(yīng)號召、迅速貫徹落實(shí)，認(rèn)真做好普法宣傳和培訓(xùn)工作，營造“全民反詐”的濃厚氛圍。

　　一是注重宣傳解讀。將反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙列入金融普法的重要內(nèi)容，讓人民群眾充分理解政策舉措、政策意圖。圍繞社會各界、群眾關(guān)心的熱點(diǎn)問題進(jìn)行重點(diǎn)解讀、釋疑解惑，回應(yīng)社會關(guān)切。廣泛開展警示教育，使人民群眾增強(qiáng)防詐識詐能力，強(qiáng)化不得租借賬戶的法律意識，爭取人民群眾對金融風(fēng)險防控的理解和支持。

　　二是豐富宣傳教育形式。將反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法納入從業(yè)人員的必修課，讓從業(yè)人員全面理解和準(zhǔn)確掌握法律規(guī)定。廣泛動員和組織力量，積極開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳月、宣傳周等活動，圍繞“群眾希望了解的”和“需要群眾了解的”，針對重點(diǎn)人群深入推進(jìn)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育，通過“進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)家庭”等形式，及時向社會公眾提醒不法分子作案的新手法、新動向，全面提升社會公眾的反詐意識和防范能力。

　　三是強(qiáng)化預(yù)防提示。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)在為客戶開立賬戶、提供資金轉(zhuǎn)賬等服務(wù)時，要特別著重對客戶防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作出提示，對可能受到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的客戶及時作出提醒，對租售賬戶可能被用于違法犯罪的法律責(zé)任作出警示，守護(hù)好資金鏈“預(yù)警”宣傳防線。

　　金融行業(yè)要以反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的實(shí)施為契機(jī)，以更嚴(yán)要求、更高標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，踐行“金融為民”初心使命，全面落實(shí)金融行業(yè)打防管控各項(xiàng)措施，織密金融行業(yè)風(fēng)險防控網(wǎng)，牢牢守護(hù)人民群眾“錢袋子”。

責(zé)任編輯：藺弦弦