推動法定數(shù)字貨幣研發(fā)應(yīng)用，保障金融體系整體安全
來源：科技日報(bào) 時(shí)間：2022-08-09 15:25:22 作者：裴瑞敏 王曉明
數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的貨幣新形態(tài)，是現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)和密碼學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步的產(chǎn)物，其發(fā)展推動金融支付創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新，將重塑整個(gè)金融及其監(jiān)管體系。
數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的貨幣新形態(tài)，是現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)和密碼學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步的產(chǎn)物，其發(fā)展推動金融支付創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新，將重塑整個(gè)金融及其監(jiān)管體系。但同時(shí)發(fā)展數(shù)字貨幣也面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，例如：私有數(shù)字貨幣在缺乏監(jiān)管情況下的“野蠻”發(fā)展，可能會對金融市場、貨幣市場乃至能源和商品市場產(chǎn)生一定風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)字貨幣的發(fā)展、試行與跨境支付也存在國際跨境互操作性等方面的問題。為確保金融體系的整體安全，需推動法定數(shù)字貨幣的研發(fā)與應(yīng)用。
各國加大央行數(shù)字貨幣研發(fā)試行
近3年，各國政府及其央行高度關(guān)注法定數(shù)字貨幣的發(fā)展，數(shù)字貨幣發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：
一是加密數(shù)字貨幣面臨全球強(qiáng)監(jiān)管。
目前，全球共有約7000種不同的私有數(shù)字貨幣，總市值達(dá)數(shù)千億美元。然而，私有數(shù)字貨幣存在交易匿名、資金可跨國自由流動、交易不可逆等特征，給市場參與者及整個(gè)金融體系帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)正在不斷累積，主要表現(xiàn)在：加密資產(chǎn)易引發(fā)洗錢及恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)；加密資產(chǎn)體系缺乏透明度且監(jiān)管缺位，給消費(fèi)者帶來法律交易風(fēng)險(xiǎn)、資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)漏洞風(fēng)險(xiǎn)、集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)；隨著技術(shù)的改進(jìn)和加密資產(chǎn)使用范圍和規(guī)模的擴(kuò)大，加密資產(chǎn)一定程度上對現(xiàn)金、銀行存款和非銀支付工具形成替代，單個(gè)加密資產(chǎn)體系風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率正在不斷上升。
多國監(jiān)管部門出臺限制政策，對有關(guān)加密數(shù)字貨幣相關(guān)交易采取日趨嚴(yán)格的審查監(jiān)管。早在2021年3月，韓國政府出臺的《報(bào)告和使用特定金融交易信息法案》就正式生效，對加密貨幣實(shí)施了更加嚴(yán)格的監(jiān)管。2021年5月，土耳其發(fā)布總統(tǒng)令將加密貨幣交易平臺納入反洗黑錢、恐怖主義融資規(guī)定監(jiān)管的企業(yè)名單。2021年5月20日，美國財(cái)政部發(fā)表報(bào)告稱，加密貨幣為包括逃稅在內(nèi)的非法活動提供便利，為政府機(jī)關(guān)偵查非法行為帶來重大威脅。
2021年以來，我國政府密集出臺政策，不僅限制加密數(shù)字貨幣的交易，而且清理關(guān)停加密數(shù)字貨幣的“礦場”。2021年5月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國銀行協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布公告要求防范虛擬貨幣炒作風(fēng)險(xiǎn)。同年5月21日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第五十一次會議要求，打擊比特幣“挖礦”和交易行為，堅(jiān)決防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)向社會領(lǐng)域傳遞。此后，中國多省發(fā)布文件，對比特幣交易行為和“礦場”進(jìn)行清理整頓。
二是法定數(shù)字貨幣研究和試行加快發(fā)展。
為克服比特幣等私有數(shù)字貨幣存在的價(jià)格劇烈波動風(fēng)險(xiǎn)，在監(jiān)管私有數(shù)字貨幣的同時(shí)，各國央行謹(jǐn)慎評估紙幣被取代風(fēng)險(xiǎn)，思考發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可行性，加大對央行數(shù)字貨幣的研發(fā)和試行。2021年7月16日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研發(fā)工作組發(fā)布了《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》（以下簡稱《白皮書》），全方位解釋了數(shù)字人民幣的發(fā)展演變，系統(tǒng)闡述數(shù)字人民幣的政策目標(biāo)、技術(shù)框架、投放和運(yùn)營策略等，促進(jìn)社會各界和國際社會更好地理解數(shù)字人民幣的發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)一步推動數(shù)字人民幣推廣試用和走向國際。2021年10月，歐元系統(tǒng)開啟為期兩年的數(shù)字歐元調(diào)研。
今年5月6日，國際清算銀行發(fā)布央行數(shù)字貨幣報(bào)告，共有81家央行機(jī)構(gòu)參與調(diào)查。結(jié)果顯示，有90%的央行正在進(jìn)行數(shù)字貨幣的相關(guān)研究，有62%的央行在進(jìn)行相關(guān)實(shí)驗(yàn)或概念驗(yàn)證，超過四分之一的機(jī)構(gòu)正在開發(fā)央行數(shù)字貨幣或已進(jìn)入試運(yùn)行階段。此外，超過三分之二的央行可能會在短期或中期發(fā)行零售央行數(shù)字貨幣。許多機(jī)構(gòu)正在探索央行數(shù)字貨幣生態(tài)系統(tǒng)，其中涉及私營部門的合作以及與現(xiàn)有支付系統(tǒng)的互操作性。
多措并舉推動法定數(shù)字貨幣研發(fā)應(yīng)用
建議大力推動我國法定數(shù)字貨幣研發(fā)應(yīng)用，同步做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。
一是建議密切跟蹤數(shù)字貨幣最新進(jìn)展情況，加強(qiáng)監(jiān)管，做好風(fēng)險(xiǎn)研判預(yù)判，提前儲備風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對技術(shù)和方案，嚴(yán)格區(qū)分?jǐn)?shù)字資產(chǎn)和數(shù)字貨幣在金融體系中的地位和功能，加強(qiáng)對數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管體系的建設(shè)。
二是建議我國密切跟蹤國外對私有數(shù)字貨幣的監(jiān)管態(tài)度變化，加強(qiáng)對新理念、新架構(gòu)的創(chuàng)新探索和風(fēng)險(xiǎn)評估。
三是在《白皮書》的基礎(chǔ)上，繼續(xù)總結(jié)各國數(shù)字貨幣的發(fā)行、運(yùn)管的成功經(jīng)驗(yàn)，加快推廣央行數(shù)字貨幣的進(jìn)一步研究、推廣試用，盡早提出較為健全的數(shù)字人民幣的投放渠道和運(yùn)管機(jī)制；同時(shí)，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的有益經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)監(jiān)管部門密切合作做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控，為打擊借數(shù)字人民幣和區(qū)塊鏈進(jìn)行的違法行為提供技術(shù)支持，確保金融和貨幣系統(tǒng)穩(wěn)定。
四是針對跨境具體違規(guī)行為，建議按照國務(wù)院反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制，強(qiáng)化線索移送和案件協(xié)查，形成打擊犯罪合力。
五是在數(shù)字人民幣國際化方面，除了繼續(xù)推進(jìn)在多方央行數(shù)字貨幣體系中實(shí)現(xiàn)互操作性外，建議通過國際清算銀行等國際組織，與其他國家聯(lián)合研發(fā)多邊央行數(shù)字貨幣橋等項(xiàng)目，探索利用分布式賬本技術(shù)實(shí)現(xiàn)央行數(shù)字貨幣對跨境交易全天候同步交收；同時(shí)，可以通過錨定幣體系實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣國際化。
（作者單位：中國科學(xué)院科技戰(zhàn)略咨詢研究院）
責(zé)任編輯：藺弦弦