中國開放銀行白皮書2021

來源：BCG波士頓咨詢時間：2021-04-19 16:12:10 作者：

日前，BCG攜手平安銀行聯(lián)合發(fā)布《中國開放銀行白皮書2021》，本報告以構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)，生態(tài)共建，服務(wù)普惠，開放共贏”的開放銀行業(yè)態(tài)為主題，聚焦以下五個方面：

看全球：縱觀全球開放銀行發(fā)展歷程，探索全球開放銀行發(fā)展的差異化宏觀、微觀模式與背后本質(zhì)驅(qū)動因素，總結(jié)領(lǐng)先開放銀行市場和玩家的成功之道。

看中國：回溯與展望中國開放銀行發(fā)展階段。報告認(rèn)為，中國開放銀行發(fā)展歷程經(jīng)歷了“銀企直聯(lián)”、“OpenAPI”兩大階段，未來將迎接“OpenAPI+”新階段。“OpenAPI+”階段的開放銀行將具備金融科技公司級能力，真正彰顯開放銀行的“數(shù)據(jù)價值”和“規(guī)模價值”。此外，報告分析了中國開放銀行發(fā)展“正當(dāng)時”的機遇，總結(jié)中國開放銀行發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)。

看能力：報告總結(jié)了制勝開放銀行的核心能力。開放銀行業(yè)務(wù)的良好發(fā)展有賴于商業(yè)銀行推動全方位轉(zhuǎn)型和升級，報告圍繞頂層戰(zhàn)略、企業(yè)文化、商業(yè)模式、組織考核、數(shù)據(jù)治理、風(fēng)控合規(guī)、技術(shù)支撐等方面闡釋制勝開放銀行的九大核心能力。

看建言：報告針對金融科技公司、商業(yè)銀行與監(jiān)管機構(gòu)提出建議，以期各參與方在政策引導(dǎo)下，攜手同心推動開放銀行在中國的長遠健康發(fā)展。

本報告中所定義的“開放銀行”，是指在監(jiān)管范疇內(nèi)，商業(yè)銀行以“連接”與“融合”為手段，基于標(biāo)準(zhǔn)化API、SDK、H5、小程序等連接方式，通過引入或輸出第三方產(chǎn)品、服務(wù)、數(shù)據(jù)和技術(shù)，從而實現(xiàn)更廣、更深、更精準(zhǔn)客戶觸達的業(yè)態(tài)形式。

這個定義突出強調(diào)了四方面要點：一是在執(zhí)行主體方面，限定在商業(yè)銀行范疇內(nèi)；雖然在市場上“開放證券”、“開放保險”等理念也在紛紛涌現(xiàn)，但并不在此次報告研究范圍之內(nèi)。二是在連接形式方面，并不限于API、SDK的形式，也包括H5、小程序等所有廣義上實現(xiàn)商業(yè)銀行與生態(tài)合作伙伴或者金融科技賦能商連接的形式。三是在開放內(nèi)容方面，不僅包括產(chǎn)品和服務(wù)，也包括技術(shù)和數(shù)據(jù)。四是在開放關(guān)系方面，既包括“走出去”，也包括“引進來”。

開放銀行具有規(guī)?；纳虡I(yè)價值。開放銀行是中國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，是對銀行整體價值鏈的重塑，代表著平臺化的商業(yè)模式。在此模式下，銀行與商業(yè)、政務(wù)、金融科技等生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程或其他業(yè)務(wù)功能，共同實現(xiàn)“銀行服務(wù)無處不在”的終極愿景。同時，得益于生態(tài)場景不斷拓展、產(chǎn)品貨架不斷豐富、API顆粒不斷細化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)不斷挖掘，開放銀行業(yè)態(tài)將實現(xiàn)收入提升與成本降低，最終獲得規(guī)?；纳虡I(yè)價值。

開放銀行具有普惠化的社會價值。開放銀行幫助商業(yè)銀行將產(chǎn)品和服務(wù)嵌入到更多客戶旅程的場景中，包括民生生活、產(chǎn)業(yè)經(jīng)營、政務(wù)服務(wù)等，通過降低金融服務(wù)門檻有效觸達長尾客戶，并為客戶提供無處不在、體驗一流的銀行服務(wù)，從而潤澤民生、深化普惠。

白皮書如下