數(shù)據(jù)觀專訪維擇科技謝映蓮：欺詐手段瞬息萬變 反欺詐技術(shù)如何走在前面

來源：數(shù)據(jù)觀 時間：2019-05-28 10:39:51 作者：孫永慧

“互聯(lián)網(wǎng)+”正在不斷深入到各個行業(yè)，在這個發(fā)展過程中，逐漸暴露出線上欺詐、線上黑產(chǎn)這一產(chǎn)業(yè)痼疾。反欺詐成為企業(yè)安全規(guī)劃的重要一環(huán)。

在互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)下，提升了運營效率的同時也帶來了非面對面交易、高并發(fā)、非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)等反欺詐難點，傳統(tǒng)的規(guī)則引擎和有監(jiān)督機器學(xué)習(xí)難以解決錯綜復(fù)雜、變幻莫測的欺詐形式。在2019中國國際大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)博覽會（以下簡稱“2019數(shù)博會”）上，DataVisor維擇科技創(chuàng)始人兼 CEO謝映蓮在接受數(shù)據(jù)觀采訪時提到，無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)是最新一代的企業(yè)反欺詐檢測的方法，能有效應(yīng)對動態(tài)發(fā)展的、有組織、有規(guī)模的黑產(chǎn)生態(tài)鏈。

欺詐方式多變 傳統(tǒng)手段應(yīng)對遲緩

市場對于有效的、適合當(dāng)前行業(yè)環(huán)境的反欺詐技術(shù)手段需求極大。

典型的在金融領(lǐng)域，欺詐一直是其主要行業(yè)風(fēng)險之一。一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融業(yè)隨著業(yè)務(wù)量的增多，已經(jīng)堆砌了海量的交易數(shù)據(jù)；另外一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融、個人消費信貸等新的互聯(lián)網(wǎng)金融場景不斷出現(xiàn)，涉及人群越來越多，而傳統(tǒng)的反欺詐手段成效并不明顯。

謝映蓮認為：“這對企業(yè)的反欺詐機制提出了更高的要求，如何快速響應(yīng)，通過大數(shù)據(jù)挖掘、分析技術(shù)和人工智能算法完善風(fēng)控體系關(guān)系到行業(yè)的健康發(fā)展”。

規(guī)則引擎、有監(jiān)督機器學(xué)習(xí)是當(dāng)前行業(yè)應(yīng)用較廣泛的反欺詐技術(shù)。它們有其契合的應(yīng)用場景，但對于正不斷發(fā)展的行業(yè)形態(tài)和瞬息萬變的欺詐手段，也有著明顯的局限性。

規(guī)則引擎，通過對樣本數(shù)據(jù)進行分析，利用專家經(jīng)驗總結(jié)出的規(guī)則來區(qū)分“好用戶”和“壞用戶”的行為特征，雖操作起來簡單直接，但人工手段容易出錯；有監(jiān)督機器學(xué)習(xí)，通常需要大量有標(biāo)簽的數(shù)據(jù)來訓(xùn)練模型，識別“壞用戶”，檢測同類的欺詐行為，但前提是需要明確的特征標(biāo)簽，在未知的欺詐手段面前顯得過于遲緩和被動。

總的來說，它們都無法主動檢測到新型的欺詐模式，而欺詐行為、黑產(chǎn)也在不斷發(fā)展，以應(yīng)對企業(yè)的反欺詐手段，它們是動態(tài)的。所以，完全依賴以標(biāo)簽為導(dǎo)向的欺詐行為監(jiān)測方法，是在看到損失、受到攻擊之后再訓(xùn)練相對應(yīng)的算法模型，這種亡羊補牢的反欺詐手段，迫切需要更具有欺詐攻擊預(yù)見性功能的技術(shù)來升級完善。

無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)能防患于未然

對此，謝映蓮提出，利用無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)技術(shù)的反欺詐手段能在不斷更新的欺詐手段面前領(lǐng)先一步。

相比于傳統(tǒng)的反欺詐手段，無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)最主要的特征是不需要依賴于任何帶標(biāo)簽的數(shù)據(jù)來訓(xùn)練模型，而是通過對數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析和相似性分析，來挖掘和發(fā)現(xiàn)用戶行為間的聯(lián)系、共同特征。例如，通過對大量電話號碼或IP地址進行檢測加工，可以根據(jù)其前綴和端口等特征來識別用戶，“若IP端口來自數(shù)據(jù)中心、云計算平臺，欺詐的概率會上升”，類似的經(jīng)過加工的信號，具有穩(wěn)定性、適用性強的優(yōu)勢。

除此之外，據(jù)謝映蓮介紹，DataVisor維擇科技還形成了智能信譽庫，包含傳統(tǒng)的白名單、黑名單和智能數(shù)據(jù)源等，為技術(shù)手段提供輔助參考信息，使無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)更有效，也能減少正常用戶的誤傷率。

正是看到了無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)在反欺詐領(lǐng)域的前瞻性，DataVisor維擇科技率先在2019數(shù)博會上正式對外發(fā)布了基于無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)的dCube全面反欺詐管理解決方案。無論欺詐攻擊如何變化，利用該平臺都能智能地進行攻防策略的調(diào)整，主動地去發(fā)現(xiàn)未知的欺詐方法，察覺新型的欺詐手段。

謝映蓮表示，該平臺已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、社交、電商等新興行業(yè)和具體應(yīng)用場景成功落地。未來，DataVisor維擇科技將推動其向包括銀行、金融機構(gòu)等傳統(tǒng)行業(yè)拓展，并在技術(shù)上向通用化方向發(fā)展，以適應(yīng)更多領(lǐng)域的需求。

同時謝映蓮也提到，無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)，或者更廣泛地來看，人工智能通過對數(shù)據(jù)的理解和挖掘，能在反欺詐等領(lǐng)域提供智能化的檢測和幫助。但是，技術(shù)的落地執(zhí)行也需要專業(yè)的行業(yè)背景和知識，不能完全脫離單純地只用技術(shù)的方法來看待問題。未來，還是需要各個行業(yè)專家對不同行業(yè)的深度理解，來驅(qū)動技術(shù)和行業(yè)發(fā)展的融合，“兩者結(jié)合起來才能真正賦能行業(yè)”。

（數(shù)據(jù)觀記者 孫永慧）

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責(zé)任編輯：李蘭松