專訪Heliocor ：反欺詐技術(shù)升級 為金融運(yùn)行護(hù)航

“數(shù)博會參展企業(yè)巡禮”系列報道

來源：數(shù)據(jù)觀 時間：2019-05-23 18:41:05 作者：石煜倩

　　隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的高速發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等與金融行業(yè)的融合日益緊密，一方面，數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于金融極大地降低了金融領(lǐng)域的信息不對稱性，優(yōu)化了市場資源配置，切實推動了普惠金融的發(fā)展；另一方面，基于現(xiàn)代信息技術(shù)的新型欺詐手段也不斷滋生，金融欺詐風(fēng)險不斷升級，反欺詐形勢嚴(yán)峻。

　　據(jù)統(tǒng)計，全球因為身份盜竊造成的損失已經(jīng)超過3000億美元。在美國，每年因為身份盜竊遭受損失的受害者大約有1700萬人；在中國，僅2018年全國公安機(jī)關(guān)電信詐騙立案69萬起，共造成經(jīng)濟(jì)損失222億元。與現(xiàn)場實施的詐騙相比，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙披上了“科技”的外衣，突破了時間和空間的限制，隱蔽性更強(qiáng)，打擊難度也更大。那么，面對五花八門的金融欺詐場景、層出不窮的金融欺詐手段，數(shù)字金融反欺詐如何見招拆招、預(yù)防詐騙呢？

　　以銀行業(yè)為例，欺詐一直以來都是銀行業(yè)的主要風(fēng)險之一。傳統(tǒng)銀行隨著業(yè)務(wù)量的增多，已經(jīng)堆砌了海量的交易數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷衍生新的場景，傳統(tǒng)的算法滯后于新生態(tài)的欺詐手段、金融風(fēng)控模型迭代周期長等問題使得銀行業(yè)的反欺詐成效不明顯。針對傳統(tǒng)銀行業(yè)反欺詐收效甚微的情況，Heliocor公司戰(zhàn)略合作總監(jiān)張靜怡表示，以經(jīng)驗為驅(qū)動，以人力辨虛實的傳統(tǒng)反欺詐模式顯然已經(jīng)無法應(yīng)對日益演進(jìn)的欺詐模式和欺詐技術(shù)，‘亡羊補(bǔ)牢’式的反欺詐解決方案也逐漸被市場所淘汰，在大數(shù)據(jù)時代下，以數(shù)據(jù)分析的方式去甄別可能的欺詐行為，并及時反饋至決策人員找到解決方案才是當(dāng)代銀行業(yè)乃至金融行業(yè)反欺詐的真正需求。針對傳統(tǒng)金融反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限等問題，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛嘗試?yán)每萍际侄未龠M(jìn)金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

張靜怡在深創(chuàng)賽第三屆國際賽金融科技專業(yè)賽介紹RoboliticsTM（企業(yè)供圖）

　　Heliocor公司的RoboliticsTM 是一個實時監(jiān)控金融交易、警報和報告合規(guī)信息的一站式平臺，能夠直接植入到金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行系統(tǒng)當(dāng)中，從而監(jiān)察金融機(jī)構(gòu)在交易過程中產(chǎn)生的所有數(shù)據(jù)。RoboliticsTM 利用機(jī)器學(xué)習(xí)及人工智能技術(shù)可使每秒交易檢查次數(shù)多達(dá)260,000次，每小時檢查高達(dá)10億次，任何詐騙或疑似詐騙信息都會被實時標(biāo)簽和被追蹤，并及時反饋給工作人員，既消除了虛假警報又減少了經(jīng)驗主義可能帶來的信息誤判。

　　除了預(yù)防交易過程中產(chǎn)生的金融欺詐行為外，金融機(jī)構(gòu)還需要解決的另一個難題就是驗證客戶身份的真實性，防止由于身份盜用給其它消費(fèi)者或機(jī)構(gòu)帶來經(jīng)濟(jì)或者名譽(yù)損失。張靜怡表示，各金融機(jī)構(gòu)之間信息共享程度還不夠高，數(shù)據(jù)孤島問題還沒有得到解決，這就給不法分子提供了可乘之機(jī)，冒用他人身份進(jìn)行謀利的案件層出不窮。針對身份信息盜竊，Heliocor也提出了自己的解決方案——Dokstor，工作人員使用Dokstor掃描用戶的身份證、護(hù)照等相關(guān)身份證件，并將通過機(jī)器閱讀抓取的有效身份信息與道瓊斯數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)進(jìn)行比對，若發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)不匹配，Dokstor會直接標(biāo)記該信息數(shù)據(jù)并立刻反饋給工作人員進(jìn)行處理。

　　張靜怡在深創(chuàng)賽第三屆國際賽金融科技專業(yè)賽上介紹Dokstor（企業(yè)供圖）

　　“如今銀行的客群更加下沉、用戶信息更加繁雜，在保證安全性和合規(guī)性的同時，各家銀行還需要平衡風(fēng)控的尺度和客戶的體驗。相較于第三方平臺收集、驗證、存貯數(shù)據(jù)進(jìn)行比對分析的過程而言，RoboliticsTM 和Dokstor有著自己獨(dú)特的處事原則，即RoboliticsTM和Dokstor不收集任何客戶的信息，只做驗證。一方面，這從根本上保證了它們絕對不會有泄露信息的情況發(fā)生，用戶信息絕對安全；另一方面，在數(shù)據(jù)分析、比對、反饋過程中不需要辦理業(yè)務(wù)的人員反復(fù)提交身份信息，在業(yè)務(wù)場景中極力做到了用戶‘零感知’，提高了相關(guān)工作人員的效率?！睆堨o怡在采訪中介紹到。

　　張靜怡還表示，RoboliticsTM 和Dokstor雖然在國際上得到了各大金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，但是還沒有在中國市場進(jìn)行推廣，2019數(shù)博會將會是Heliocor公司拓寬中國市場的一個切入點(diǎn)，希望以此為契機(jī)進(jìn)一步完善產(chǎn)品的功能，并幫助中國市場的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的金融監(jiān)管。

（數(shù)據(jù)觀記者 石煜倩）

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責(zé)任編輯：李蘭松