區(qū)塊鏈+供應鏈金融 無紙化融資更快捷

來源：數(shù)據(jù)觀 時間：2018-10-22 13:55:34 作者：方茶云

資本是企業(yè)生存和發(fā)展的關鍵性問題，企業(yè)的生存發(fā)展需要一定的資金支持。然而許多中小微企業(yè)恰恰缺少經(jīng)營發(fā)展所必需的資金，那融資問題就成了這些企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的核心問題。企業(yè)融資應當有利于實現(xiàn)企業(yè)成長和企業(yè)價值最大化，而融資過程中既要注意防止資金籌集過多造成資金閑置，導致成本與風險增加；又要注意是否符合宏觀融資體制框架下的企業(yè)融資制度。

融資活動是企業(yè)資金管理中的重要一環(huán)，企業(yè)可以從多渠道、多方式來籌集不同來源的資金，但資金使用時間的長短、附加條款的限制、財務風險的大小、資金成本的高低都不一樣。中小微企業(yè)要想在我國市場經(jīng)濟改革中成長起來，擴大融資渠道就非常有必要。在不斷積累自有資金的同時，還要通過一切正規(guī)合法的手段來擴充資本。

中小微融資難困境待突破 互聯(lián)網(wǎng)技術先行尋轉機

目前我國融資大環(huán)境長期以國有大型企業(yè)為主體，且缺乏專門服務中小微企業(yè)的金融機構，這是造成中小微企業(yè)融資困難的一個間接原因。而另一方面中小微企業(yè)融資規(guī)模較小、資信度低等情況也在很大程度上限制了他們從金融機構籌資。如今中小微企業(yè)融資難已成為我國理論界和實踐領域所共同關注的重大問題，中小微企業(yè)由于負債較多、經(jīng)營業(yè)績惡化，導致企業(yè)信用急劇下降，往往形成“資金缺乏——業(yè)績惡化——信用差——資金缺乏”的惡性循環(huán)。因此我們對中小微企業(yè)融資問題和對策的研究就顯得尤為重要。

△天逸集團及貴州區(qū)塊鏈信融平臺介紹

國內(nèi)對中小微企業(yè)融資難問題的研究起步較晚但進展較快，政府、企業(yè)和金融機構都在對這個問題進行有益探索。其中在貴陽于2016年由貴陽高科控股集團與天逸金融服務集團合資成立了貴陽高科天逸互聯(lián)網(wǎng)科技有限責任公司（以下簡稱“高科天逸”），運用互聯(lián)網(wǎng)技術探尋突破當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)融資困境的出路，并于2018年年初推出“貴州區(qū)塊鏈信融平臺”。

高科天逸的副總經(jīng)理劉鵬向我們介紹，“貴州區(qū)塊鏈信融平臺”是由高科天逸研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信用融資平臺。該平臺是區(qū)塊鏈技術、大數(shù)據(jù)技術與供應鏈金融相互融合的結晶，有助于消除交易對手之間的信任問題并實現(xiàn)自動化執(zhí)行。平臺利用區(qū)塊鏈技術的不可篡改和不可偽造性保證了平臺上所有融資企業(yè)信息的真實性和安全性；利用大數(shù)據(jù)技術搜集網(wǎng)羅融資企業(yè)與金融機構的數(shù)據(jù)信息保障了雙方信息的對稱性；根據(jù)企業(yè)融資需求定制金融方案并推薦合適的金融機構和金融產(chǎn)品，相互地也為金融機構推薦合適的客戶企業(yè)。

貴州區(qū)塊鏈信融平臺致力于拓寬中小微企業(yè)融資渠道，通過向中小微企業(yè)提供可信賴的多樣化融資產(chǎn)品及咨詢輔導服務，滿足企業(yè)多元化融資需求；同時為中小微企業(yè)甄選、配置適合的金融產(chǎn)品，促進中小微企業(yè)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。平臺把核心企業(yè)供應鏈輻射到中小企業(yè)的金融需求，以核實企業(yè)間真實訂單交易為基礎提供金融服務，并用集合資產(chǎn)池的方式有效降低資金成本，是解決中小企業(yè)融資問題的一個“好辦法”。

區(qū)塊鏈+供應鏈金融 新型融資模式便捷融資雙方

貴州區(qū)塊鏈信融平臺整合資金供需雙方的信息與資源，通過系統(tǒng)化的智能匹配及高效人工審核，及時將融資方、資金方的信息進行推送，解決雙方信息不對稱問題，快速撮合成交，搭建便捷的信息溝通橋梁。

△貴州區(qū)塊鏈信融平臺融資流程介紹

在信融平臺上只需五步就可促成一樁融資活動，全程無紙化操作，便捷又迅速。第一步，融資方登陸區(qū)塊鏈信融平臺，選擇融資方案與資產(chǎn)類型：如實填寫應收賬款等情況，提交融資申請書；第二步，平臺通過區(qū)塊鏈技術將企業(yè)融資需求發(fā)布給眾多資金方，資金方通過平臺下載項目簡報，了解具體情況后，選擇融資金額、融資期限與融資利率，提交資金方報價；第三步，融資方對某一資金方報價認同后，在平臺上提出融資人邀約；第四步，平臺將在最短時間內(nèi)利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術從70多個公開數(shù)據(jù)來源、數(shù)萬個信息賬本將被信任的企業(yè)征信信息、資產(chǎn)調(diào)查信息收集整理成企業(yè)基本征信報告，進行企業(yè)評級；第五步，若資金方對融資方的征信報告和評級都很滿意，雙方進行線上簽約，融資合作順利達成。平臺的建立將為中小微企業(yè)提供更加專業(yè)、全面、安全的融資環(huán)境，從根本上解決企業(yè)融資難、融資貴、融資渠道少等問題。

△信融平臺角色擔當

通過信融平臺，貴陽乃至貴州的中小微企業(yè)就可以擁有一個“電子融資顧問”，24小時365天全天候為中小微企業(yè)提供融資服務。完全顛覆了傳統(tǒng)的融資方式，為企業(yè)節(jié)約了大量時間和人力成本。在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術的加持之下，“信融平臺不僅使得中小微企業(yè)的融資變得更加便利，還能幫助中小微企業(yè)拓寬融資渠道”，劉鵬認為，區(qū)塊鏈技術與供應鏈金融的結合對中小微企業(yè)意義重大。

資源就是價值 技術就是價值推動機

△信融平臺融資成交情況

當問及在區(qū)塊鏈+供應鏈金融市場中，信融平臺的優(yōu)勢在何處時，劉鵬告訴我們：“貴州區(qū)塊鏈信融平臺導入大量中小微企業(yè)、金融機構的多維度數(shù)據(jù)信息，建立底層數(shù)據(jù)庫，致力于打造全國領先的信融平臺。資源就是價值，雄厚的合作資源讓信融平臺高效地促成一樁樁融資項目”。據(jù)了解，信融平臺自今年年初上線以來，目前已擁有注冊企業(yè)5000余家，合作金融機構300余家。而且平臺所面向的融資企業(yè)并不局限于貴陽市、貴州省。區(qū)塊鏈+供應鏈金融的新融資模式在高科天逸的規(guī)劃中是立足貴州省輻射中國西南部，未來還將進一步推廣到東盟地區(qū)。

高科天逸融合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等高端科技，匯集企業(yè)多維度數(shù)據(jù)信息，建立底層數(shù)據(jù)庫，構建用于評估不同類型企業(yè)的創(chuàng)新評級模型（包括企業(yè)信用自評與他評模型），形成征信評價體系，打造貴州區(qū)塊鏈信融平臺。鏈接實體企業(yè)與金融機構兩端，逐步實現(xiàn)企業(yè)信用價值化，幫助實體企業(yè)拓寬融資渠道、解決融資難題，幫助金融機構拓展營銷渠道、獲得海量項目，幫助地方政府真正“招商引資”，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聚集，推動地方經(jīng)濟發(fā)展。

區(qū)塊鏈技術是創(chuàng)新的前瞻性技術，目前還處于初始階段，現(xiàn)有供應鏈金融應用的可移植性與安全性都是區(qū)塊鏈技術尚未得到普遍應用的影響因素，其共識機制、加密算法、交易容量、監(jiān)管機制等還需進一步完善與提升。但其在簡化操作流程、節(jié)約交易成本和提高行業(yè)效率等方面已顯現(xiàn)出巨大的優(yōu)勢。因此，對于區(qū)塊鏈在供應鏈金融領域的發(fā)展，應該加強基礎設施建設和技術研發(fā)、加大經(jīng)費投入、注重相關人才培養(yǎng)、完善法律法規(guī)體系，加快推動區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融行業(yè)的應用和發(fā)展。

中小微企業(yè)在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中占據(jù)著極其重要的地位和作用，是實施大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟發(fā)展、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，所以解決中小微企業(yè)融資難問題刻不容緩。利用區(qū)塊鏈+供應鏈金融新模式尋求融資難題的解決，雖任重而道遠，但我們將繼續(xù)負重前行。

責任編輯：方茶云