數(shù)谷巡禮 ▏貴陽(yáng)銀行：大數(shù)據(jù)造就的特色銀行

來(lái)源：貴州日?qǐng)?bào) 時(shí)間：2017-11-17 13:54:21 作者：

?貴陽(yáng)銀行抓住貴陽(yáng)成為國(guó)家大數(shù)據(jù)綜合試驗(yàn)區(qū)的機(jī)遇，與時(shí)俱進(jìn)運(yùn)用大數(shù)據(jù)的全新理念和運(yùn)行機(jī)制，以從產(chǎn)品到系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融模式的自我變革，開(kāi)啟了中小銀行大數(shù)據(jù)金融的特色轉(zhuǎn)型之路。

面對(duì)大數(shù)據(jù)金融浪潮，貴陽(yáng)銀行主動(dòng)融入，打造以“一個(gè)中心、兩項(xiàng)技術(shù)、三項(xiàng)業(yè)務(wù)、四個(gè)平臺(tái)、五項(xiàng)能力”為代表的大數(shù)據(jù)金融特色銀行。貴陽(yáng)銀行依靠大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)和聚合支付技術(shù)，發(fā)展信貸、理財(cái)和互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)，構(gòu)建中小客戶信用平臺(tái)、直銷(xiāo)銀行平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)交易平臺(tái)、農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)，以大數(shù)據(jù)為引領(lǐng)，著力提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力、金融服務(wù)能力、營(yíng)銷(xiāo)能力、管理能力和資產(chǎn)應(yīng)用能力。其中的“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng)，是其運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維，對(duì)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行防控與預(yù)警的一場(chǎng)管理理念和方法的深刻變革，以強(qiáng)有力措施構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)防控的“銅墻鐵壁”。

“數(shù)據(jù)鐵籠”，是李克強(qiáng)總理在考察貴陽(yáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用展示中心時(shí)提出的。他表示，要把執(zhí)法權(quán)力關(guān)進(jìn)“數(shù)據(jù)鐵籠”，讓失信市場(chǎng)行為無(wú)處遁形，權(quán)力運(yùn)行處處留痕，為政府決策提供第一手科學(xué)依據(jù)，實(shí)現(xiàn)“人在干、云在算”。

貴陽(yáng)銀行的“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng)采用主流的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)和產(chǎn)品，包括元數(shù)據(jù)管理、主題數(shù)據(jù)庫(kù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)共享管理、數(shù)據(jù)安全管理等功能，主要采集來(lái)自于現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及本期新建系統(tǒng)的內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、來(lái)自于企業(yè)現(xiàn)有門(mén)戶網(wǎng)站的外部數(shù)據(jù)。系統(tǒng)以上述數(shù)據(jù)作為源數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)先設(shè)定好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)庫(kù)和預(yù)警規(guī)則庫(kù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，從多個(gè)維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析。平臺(tái)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了以下功能:

一是構(gòu)建“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng)七大功能模塊，分別為廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、操作風(fēng)險(xiǎn)、輿情監(jiān)測(cè)、服務(wù)質(zhì)量，提供了互聯(lián)網(wǎng)電腦終端、移動(dòng)手機(jī)App等多渠道應(yīng)用方式。系統(tǒng)監(jiān)督視角全面覆蓋了權(quán)力運(yùn)行過(guò)程、個(gè)人行為、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、輿情監(jiān)測(cè)和銀行服務(wù)質(zhì)量等方面，實(shí)現(xiàn)了總行集中管理、總分支分層授權(quán)應(yīng)用，可定制多渠道全方位的監(jiān)控功能，第一時(shí)間捕捉異常信息。

二是按照強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌整合、創(chuàng)新突破的要求，從規(guī)范數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、組織數(shù)據(jù)、應(yīng)用數(shù)據(jù)等方面入手，將全行100余個(gè)各類信息系統(tǒng)中數(shù)據(jù)進(jìn)行有機(jī)整合，與省內(nèi)外的數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商合作，整合各方面的數(shù)據(jù)資源，對(duì)條線數(shù)據(jù)與塊狀數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、處理、轉(zhuǎn)換、挖掘與應(yīng)用，并采用數(shù)據(jù)底層設(shè)計(jì)相分離技術(shù)，構(gòu)建出各類數(shù)據(jù)模型，搭建了大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析平臺(tái)，以準(zhǔn)確、全面的數(shù)據(jù)信息，為“數(shù)據(jù)鐵籠”提供信息支持。

三是經(jīng)過(guò)多年信息化建設(shè)，建立起覆蓋銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)管理、互聯(lián)網(wǎng)金融和移動(dòng)金融等各個(gè)領(lǐng)域的信息系統(tǒng)，積累了大量銀行交易數(shù)據(jù)及管理數(shù)據(jù)，為銀行權(quán)利運(yùn)行電子化打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2016年8月，貴陽(yáng)銀行A股在上交所上市。在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“2016年全球銀行1000強(qiáng)”中，貴陽(yáng)銀行綜合排名第395名，資本收益率位居中國(guó)商業(yè)銀行第4名；在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2016年發(fā)布的“陀螺評(píng)價(jià)體系”中，貴陽(yáng)銀行多項(xiàng)指標(biāo)位居城商行前10，收益可持續(xù)能力居城商行榜首。為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，貴陽(yáng)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，積極探索推進(jìn)跨界合作與綜合金融服務(wù)創(chuàng)新，推出集理財(cái)、大數(shù)據(jù)貸款、生活繳費(fèi)等個(gè)人銀行服務(wù)于一體的“金融+互聯(lián)網(wǎng)”服務(wù)平臺(tái)“爽爽Bank”，取得了良好的效果。

貴陽(yáng)銀行與中國(guó)銀聯(lián)貴州分公司聯(lián)合打造了互聯(lián)網(wǎng)綜合增值服務(wù)平臺(tái)云金融服務(wù)平臺(tái)，為商戶提供清算資金D+0、結(jié)算、理財(cái)?shù)仍鲋捣?wù)。目前，云平臺(tái)已完成賬戶體系、業(yè)務(wù)模式等的初步構(gòu)建，并成功上線運(yùn)行了日日結(jié)D+0、隨心付、MPOS、日日盈等產(chǎn)品。

貴陽(yáng)銀行深刻認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈都將是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的基石，二者的創(chuàng)新結(jié)合將使區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)更有價(jià)值，同時(shí)促成大數(shù)據(jù)的分析轉(zhuǎn)換為行動(dòng)。為此，貴陽(yáng)銀行和其他8個(gè)銀行協(xié)同合作，與區(qū)塊鏈金融服務(wù)公司跨界成立票鏈聯(lián)盟，并作為節(jié)點(diǎn)加入?yún)^(qū)塊鏈票據(jù)平臺(tái)，通過(guò)區(qū)塊鏈共識(shí)管理機(jī)制，運(yùn)用豐富的金融產(chǎn)品工具服務(wù)于場(chǎng)外(票交所以外)的票據(jù)市場(chǎng)。

從大數(shù)據(jù)金融特色銀行戰(zhàn)略，具體到產(chǎn)品與系統(tǒng)的落地實(shí)施；從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)延續(xù)，到同時(shí)與監(jiān)管部門(mén)、專業(yè)數(shù)據(jù)公司、區(qū)塊鏈技術(shù)公司開(kāi)展跨界合作，貴陽(yáng)探索出一條大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展新路。

(貴陽(yáng)市國(guó)資委供稿)

責(zé)任編輯：黃玉葉