大數(shù)據(jù)打造網(wǎng)絡(luò)征信 同盾、民貸天下、芝麻征信各懷絕技
來源：蘇南網(wǎng) 時(shí)間：2017-02-16 17:12:23 作者：
當(dāng)今社會(huì)，隨著交換關(guān)系的日趨復(fù)雜，市場主體對(duì)誠信的需求也日趨強(qiáng)烈。比如從事放貸的機(jī)構(gòu)，也在想盡辦法直接或者間接的連接人行系統(tǒng)，獲取貸款人在過去五年內(nèi)的貸款數(shù)據(jù)，通過分析貸款人的過往還款行為，來預(yù)測貸款人貸款逾期的可能性，從而決定是否給貸款，以及貸款額度的大小。
不過，人行并不是唯一決定因素，還有其他的形式的“征信報(bào)告”需要評(píng)估。因?yàn)槟壳跋到y(tǒng)收錄的8.7億的自然人中有信貸記錄的為3.7億人，可形成個(gè)人征信報(bào)告、得出個(gè)人信用評(píng)分的有2.75億人。也就是說，有5億多人完全沒有央行的征信記錄或者沒有信用記錄，業(yè)內(nèi)把沒有信用記錄的人群稱之為“白戶”。這與當(dāng)前廣泛存在的信貸需求相比存在很大的差距。
因此，越來越多的的貸款機(jī)構(gòu)會(huì)使用央行征信以外的數(shù)據(jù)進(jìn)行輔助決策，在大數(shù)據(jù)運(yùn)用越來越普遍的今天，單純使用人行信息進(jìn)行決策的機(jī)構(gòu)基本上已經(jīng)沒有。這些用于輔助決策的個(gè)人信息，無形中成為了一種“征信報(bào)告”，跟人行報(bào)告一樣，影響著是否能獲得貸款，以及貸款額度的大小。
下面就為您詳解常見的一些輔助決策的數(shù)據(jù)。
1 、第三方征信
第三方征信作為央行征信的補(bǔ)充，彌補(bǔ)了銀行征信信息源單一的缺陷，打開了征信市場，使人可以更為直觀地看到群眾的信用面貌，同時(shí)也使征信市場日漸趨近成熟。
例如：
同盾 ——統(tǒng)計(jì)了數(shù)十家P2P平臺(tái)的申請(qǐng)用戶數(shù)據(jù)，可以向貸款機(jī)構(gòu)提供同盾黑名單查詢服務(wù)，如在黑名單內(nèi)，貸款機(jī)構(gòu)一般會(huì)拒絕放款。所以不建議為了提高通過率而向多個(gè)平臺(tái)提出貸款申請(qǐng)，多頭借貸可能會(huì)被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很高而被拒絕。
民貸天下 ——累計(jì)的海量還款，通過模型計(jì)算出客戶等級(jí)和信用分，給與等級(jí)越高的客戶獲得貸款的可能性越高。所以使用民貸天下的客戶活躍度越多，信用分值可能會(huì)越高。
芝麻征信 ——與考拉征信類似，向放貸機(jī)構(gòu)提供芝麻分。
市場上還有很多第三方征信，原理是類似的，通常都會(huì)將自身擁有的數(shù)據(jù)作為賣點(diǎn)，為沒有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)的機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。
2 、手機(jī)運(yùn)營商信息
不少放貸機(jī)構(gòu)會(huì)在客戶申請(qǐng)時(shí)，要求提供手機(jī)運(yùn)營商密碼，然后查詢到客戶半年內(nèi)的消費(fèi)記錄和通訊記錄，自然就可以通過建模推斷出客戶的個(gè)人信息，例如收入、消費(fèi)水平等，從而決定授信多少額度。但這種方法會(huì)給客戶一種信息被扒的感覺，畢竟一下子收到幾十條XX機(jī)構(gòu)查詢了您XX月份賬單的短信是十分震撼的。
3 、公積金/ 社保繳納記錄
公積金、社保更是提額的好幫手，只要客戶有良好的繳費(fèi)記錄，并同意機(jī)構(gòu)查詢，將會(huì)增加貸款成功的可能性，并且很可能提高額度。因?yàn)檫@類官方數(shù)據(jù)可信度非常高，可以真實(shí)地反映出客戶的薪酬水平，工作區(qū)域，從而降低了客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。
4 、大型電商購物記錄
大型電商如淘寶、京東這類平臺(tái)對(duì)客戶的粘性很高，覆蓋面很廣。該類賬號(hào)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)也能獲取到許多有用信息。例如收貨地址可以推動(dòng)出客戶居住區(qū)域，消費(fèi)金額、次數(shù)可推動(dòng)出客戶的可支配收入水平。不少貸款機(jī)構(gòu)會(huì)要求客戶提供賬號(hào)密碼，用于授信過程的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
因此，注重個(gè)人信用的朋友，請(qǐng)務(wù)必維護(hù)好自己的這幾類“信用報(bào)告”，這些信息對(duì)于貸款審批和提高額度非常有幫助。
在互聯(lián)網(wǎng)借貸盛行的今天，央行出具的個(gè)人征信報(bào)告是金融機(jī)構(gòu)信貸審批的必經(jīng)環(huán)節(jié)。央行征信系統(tǒng)收集的信息以銀行信貸信息為核心，還包括民事裁決與執(zhí)行、公共事業(yè)和通訊繳費(fèi)記錄等。各大征信平臺(tái)也是需要關(guān)注和了解的，一起努力共建良好征信記錄。
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責(zé)任編輯：陳近梅